Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инструкция: как вернуть украденные мошенниками деньги

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России

Над текстом работала Дарья Васильева, IRK.ru

7 мая 2020 г. 1 комментарий около 9 минут на чтение

Что ждет россиян в сентябре 2021 года? Обзор изменений законов

IRK.ru собрал самые интересные и важные.

Угнанный «распил» без документов: как купить юридически «чистый» автомобиль?

Кредитный потребительский кооператив. Зачем в него вкладывать деньги?

Что ждет россиян в августе 2021 года? Обзор изменений законов

IRK.ru собрал самые интересные и важные.

Выплаты беременным и семьям с детьми. Сколько, и как получить

Специалист ПФР разъяснила порядок получения выплат.

«Финико» всё? Выясняем с кредитным юристом

Как будут развиваться события в ближайшие месяцы.

Что ждет россиян в июле 2021 года? Обзор изменений законов

IRK.ru собрал самые интересные и важные.

Налоговый вычет при покупке жилья. Как оформить автоматически?

Разъяснения дали в УФНС России по Иркутской области.

Горячие обсуждения

Губернатор Иркутской области и спикер Заксобрания передали 33 больницам новые автомобили

За август средняя цена на бензин в Иркутской области поднялась на 3,5%

Зачинщиков беспорядка на парковке перед «Яркомоллом» призывают добровольно явиться в полицию

В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты

В России участились случаи воровства денег с банковских карт. Мошенники использую для этого популярные сервисы – «Авито», «Юла», «Бла-бла-кар» и другие. Bankiros.ru узнал у экспертов, как не лишиться кровно заработанных, и что делать, если такая ситуация все-таки произошла.

Вице-президент QBF Максим Федоров объяснил, что данные банковской карты – это доступ к банковскому счету клиента. При совершении покупок или операций онлайн, то есть без посещения банковского офиса, идентификация клиента происходит через ввод личных данных (номера, срока действия защитного кода, имени владельца карты), а подпись в доказательство сделки производится через указание кода – это цифровая электронная подпись клиента.

Эксперт уточнил, что списание денег со счета помимо воли клиента может произойти несколькими путями:

  • если клиент собственноручно вводит данные карты и проставляет аналог своей подписи (код) будучи введенным в заблуждение (не на том сайте, не для той операции, которую желает совершить и т.д.);
  • если клиент нарушает правила безопасного пользования банковскими картами – сообщает посторонним людям личные данные, либо коды, пароли, кодовые слова и т.д. по любым причинам;
  • если клиент не совершает никаких действий с банковской картой и с информацией о ней, а списание производится в рамках законных удержаний (например, судебными приставами или взыскателями).

Как действовать, если деньги пропали?

По словам Федорова, дальнейшие действия, и во многом результат, зависят как раз от того, каким образом произошло списание.

«В первую очередь во всех случаях следует обратиться в банк с заявлением, который проведет проверку и установит степень вины владельца карты. Если выяснится, что клиент виноват (а это первые два случая из вышеуказанных), то в таком случае у финансово-кредитного учреждения отсутствует обязанность вернуть средства клиенту», – сказал собеседник Bankiros.ru.

Он пояснил, винить банк не стоит, ведь он выполнил свои функции надлежащим образом, провел платежи, получив корректные и верные данные клиента, которые он сам предоставил, либо способствовал этому.

Если деньги клиент перевел третьему лицу по ошибке, то шанс на их возврат есть, считает Федоров. Он советует потребовать у получателя возврата, а в случае отказа, можно обратиться в суд с заявлением о возврате неосновательного обогащения, указав ответчиком получателя средств.

«Если клиент докажет банку, что никаких действий не совершал, а деньги списаны несанкционированно, то банк вернет деньги», – сказал эксперт.

В какой срок вернут похищенные деньги?

По словам Федорова, каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение подобных заявлений и на возврат – как правило, они не превышают месяца. Если же будут признаки преступления (мошенничества), то вопросом займутся правоохранительные органы. Вернет ли в данном случае деньги банк, зависит от обстоятельств перевода.

Нужно ли обращаться в полицию?

Директор центра противодействия мошенничеству АО НИП «Информзащита» Игорь Шульга отвечает на этот вопрос положительно.

Он предупредил о важном нюансе: заявление нужно подавать через дежурное окошко и получить в ответ квитанцию-талон КУСП (Книга учета сообщений о происшествиях).

По его словам, банк, скорее всего, откажет в заявлении, что будет верно, так как это будет соответствовать договору и правилам пользования картой, которые клиент подписал и принял. В этом случае нужно написать еще одно заявление в банк с приложением КУСП. Параллельно необходимо обратиться в Центральный банк России и сообщить о том, что согласно 161-ФЗ банк обязан был, но не предпринял действий по выявлению и блокированию подозрительной операции по его карте, так как никаких уведомлений или звонков от банка на их подтверждение клиент не получал.

Если от ЦБ придет ответ с регистрационным номером, то его нужно указать в повторном заявлении в банк.

«Если отказ, то подаем заявление в суд на нарушение банком 161-фз и сопутствующих ФЗ», – сказал Шульга.

Может ли помочь прокуратура?

Шульга предупредил, что в прокуратуру можно подать только на бездействие следователя. В любом случае потерпевшему нужно приготовиться к тому, что сроки таких разборок могут затянуться значительно, если включается суд.

«Возможно банк, увидев обращение в ЦБ и полицию, как-то и смягчит свою позицию и пойдет на встречу. Однако если банк крупный, то шансов мало, так как сотрудники претензионного отдела свой хлеб не зря едят, им незачем свои KPI занижать и расходы банка увеличивать», – отметил Шульга.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы подобных ситуаций не случалось, следует знать и четко соблюдать правила безопасного использования карт, которые есть на всех официальных сайтах банков, советует Федоров. Также, по его словам, не лишним будет установить дополнительные факторы защиты от мошенников: ежедневные лимиты на списание денег, например, или воспользоваться страхованием денежных средств на банковских картах.

«Такую услугу предлагает большинство финансово-кредитных учреждений. Но в случае нарушения правил пользования картой клиентом и его вины, даже при наличии страховки, в выплате возмещения будет отказано», – предупредил собеседник Bankiros.ru.

В качестве защиты от мошенников Шульга посоветовал пользоваться специальными виртуальными картами или просто отдельной картой, на которые переводить только необходимую сумму на одну покупку.

Ранее Bankiros.ru рассказывал, как житель Нижнего Новгорода лишился более 70 тысяч рублей, оплатив поездку на ресурсе «Бла-бла-кар».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Законодательные аспекты

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

А ч то делать, если я вовремя не узнал о незаконно м списании, потому что банк не уведомил меня?

Бывает так, что с карты украли деньги, но вы узнали об этом не сразу, потому что банк не сообщил вам об операции. В таком случае вам обязаны возместить потери, д аже если вы обнаружили исчезновение денег через месяц или год. По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте с помощью смс, писем на электронную почту или другими способами, которые должны быть описаны в договоре.

Если это ваш случай, то напи шите заявление в банк с требованием вернуть деньги. Если банк откажется возмещать потери , то можно идти в суд.

Как вернуть на карту деньги, украденные мошенниками

Что делать, если банк присылает смс о снятии крупной суммы, а вы ничего не делали? И что делать если банк не сообщил об операции, а все деньги с вашей карты исчезли. Сегодня рассказываем, как действовать в таких ситуациях.
Главное, что вам стоить запомнить — действовать надо немедленно. Если вы получили сообщение от банка о подозрительной операции, заявить о краже денег надо не позднее следующего дня.

Шаг 1. Блокируйте карту

Чтобы мошенники не смогли повторить операцию, карту надо заблокировать сразу же. Вот как это можно сделать:

  • В мобильном приложении банка. Ищите в настройках опцию «Заблокировать»
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи с банком всегда есть на обратной стороне банковской карты. Но будет лучше, если вы сохраните его — прямо сейчас — в своем телефоне. Во время разговора оператор спросит ваши паспортные данные и кодовое слово, или попросит вас назвать код из СМС, которое он вам отправит. После всех подтверждений карту сразу заблокируют
  • В личном кабинете на сайте банка. Порядок действий будет тот же: вы выбираете опцию «Заблокировать» и подтверждаете операцию кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки предлагают такую услугу. Обычно для активации необходимо ввести кодовое слово, например, «Блокировать» и последние четыре цифры карты.
  • В отделении банка. Если вы обнаружили кражу, находясь недалеко от банка и если у вас есть с собой паспорт — можно не только сразу заблокировать карту, но и написать заявление на возврат денег

Шаг 2. Сообщите о краже и оформите возврат

По закону «О национальной платежной системе» банк обязан вернуть деньги, если вы

а) сообщили о краже не позднее следующего дня после того, как вас уведомили о сомнительной операции. Если вы не успеете этого сделать, банк вправе отказать вам в возвращении денег

б) не нарушали правила безопасности, когда пользовались картой. А именно: не хранили ПИН-код и карту в одном месте, не сообщали никому данные карты и не давали ее фотографировать и снимать с нее копии. Если у банка получится доказать, что вы нарушали безопасность, деньги вам не вернут.

О том, как именно вы должны сообщать банку о происшествии — по телефону или лично — должно быть прописано в вашем договоре, но чтобы не терять времени, лучше сразу позвоните в банк и выясните детали.

Идти в банк придется в любом случае для того, чтобы написать заявление о своем несогласии с операцией и требованием вернуть деньги. Обязательно сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Так как кража денег — уголовное преступление, вам нужно будет написать еще и заявление в полицию. Мы уже рассказывали, какими способами мошенники пытаются украсть ваши деньги — здесь и здесь.

Что дальше?

Есть несколько вариантов развития событий:

1. Банк возвращает деньги после служебного расследования. Если преступники действовали на территории России, у банка есть 30 дней на решение вопроса, если за границей — 60 дней максимум. По итогам этого расследования с вами свяжется сотрудник банка. Деньги вернут, если вы вовремя обратились с заявлением и не нарушали правила безопасности.

2. Банк согласен вернуть деньги, но затягивает с выплатой. Обычно срок возврата денег прописан в договоре. Если за время, указанное там, банк не возвращает вам деньги, вы можете подать на него заявление в суд.

Если сроки не прописаны в договоре, банк должен действовать в соответствии с Гражданским кодексом: там написано, что выполнять долговые обязательства необходимо «в разумный срок». Конечно, и вы, и банк можете понимать эту формулировку по-разному, но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней после предъявления требований. Поэтому если банк не торопится возвращать деньги, подождите пару недель и идите в отделение писать заявление со ссылкой на Гражданский кодекс — деньги вернуть в течение недели.

3. Банк отказывается возвращать деньги. В этом случае у вас есть право потребовать от банка письменный отказ с объяснением причин. Если банк откажется от объяснений или они вас не устроят, обращайтесь в суд. Если вы не нарушали договор и вовремя сообщили о краже, суд будет на вашей стороне.

Что делать, если банк не сообщил о незаконной операции?

Банк обязан уведомлять вас обо всех операциях. Как он это будет делать — через СМС-, пуш-уведомления или другим способом, всегда прописано в вашем договоре.

Если деньги украли, а банк не сообщил вам об этом, по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили пропажу денег спустя год. Напишите заявление в банк с требованием перечислить на счет украденные деньги. В случае отказа можете смело идти в суд.

Как защитить себя от таких ситуаций

  • Контролируйте все операции со своими картами: подключите уведомления, следите, чтобы мобильный интернет на телефоне всегда работал, чтобы не пропустить важное уведомление
  • Никому не сообщайте свой ПИН-код или CVC-/CVV-коды, а также сроки действия карты. Если вам звонит якобы сотрудник банка и просит назвать какой-то код, не сообщайте ему никаких сведений. Настоящий сотрудник банка никогда не будет спрашивать секретную информацию
  • Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из вашего поля зрения, следите за тем, чтобы никто не видел, как вы набираете ПИН.
  • Не кликайте по ссылкам в письмах от неизвестных отправителей
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты или платежах по ней. Для этого звоните только по горячей линии банка — обычно она указана на обратной стороне карты или сайте банка.
  • Если человек, представляющийся сотрудником банка, звонит вам с частного телефонного номера — скорее всего, это мошенник: обычно номера банков начинаются на 8-800. Чтобы убедиться, вы можете положить трубку и самостоятельно позвонить по банковскому номеру
  • Не храните крупные сумму на карте, которую используете для ежедневных операций и всегда носите с собой
  • Если вы не планируете выезжать с картой из России, обязательно скажите об этом сотрудникам банка
  • Заведите отдельную карту для покупок в интернете и переводите на нее столько денег, сколько требуется в данный момент. Можно выпустить для этих целей виртуальную карту — у многих банков есть такая услуга.
  • Обращайте внимание на состояние банкомата, когда снимаете деньги: следите, чтобы на нем не было никаких посторонних устройств, поверхность клавиатуры не отличалась фактурой, а сама клавиатура не шаталась
  • Пользуйтесь банкоматами внутри отделений банков: они чаще проверяются и лучше охраняются

Узнайте вероятность одобрения кредита или займа

Куда обращаться в первую очередь?

Если связь с мошенниками еще не оборвалась – начните с мотивированной претензии с требованием вернуть деньги. Не переходите на оскорбления и личности, просто грамотно опишите свою позицию (вы не собираетесь мириться с мошенничеством) и все ваши дальнейшие шаги (обращение в банк и органы правопорядка), сразу добавьте номер вашей карты и телефон для возврата средств. Если не поможет, приступайте к следующим шагам.

Все ответы в интернете сводятся к логичному совету – обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту мошенничества. Все это верные советы, но в первую очередь нужно связаться со своим банком. Сделать это нужно как можно скорее, так как быстрая реакция поможет увеличить шансы на возврат средств. Если перевод осуществляли с электронного кошелька (Qiwi, Yandex, WebMoney) – пишите в их поддержку. Сообщите специалисту о факте перевода средств мошенникам и опишите всю суть ситуации.

  • Если платеж выполнен автоматически и без вашего участия – укажите специалисту на взлом своей карты, запросите её блокировку и заявите о желании составить заявление на возврат средств. После подачи такого запроса, служба безопасности банка должна заняться проверкой вашего перевода.
  • Если вы самолично перевели деньги, но раскрылся факт мошенничества – сразу звоните в поддержку банка и расскажите о деталях перевода (кому, куда и по какому поводу ушли деньги). Имейте ввиду, банки неохотно рассматривают дела о возврате денег, если клиент лично подтвердил перевод. Заявите о желании написать письменное заявление в отделении банка на возврат средств. Шансов не много, но если была переведена крупная сумма, попытаться стоит.
  • Бывает и такое, что операция проводится при участии официальных платежных систем. Например перевод через сервис Яндекс.Деньги будет обозначен символами Y.M или YM. В таком случае нужно дополнительно писать в поддержку этой платежной системы с заявлением о мошенничестве.

Основная сложность во всей этой ситуации заключается в скорости переводов. Сейчас операции с карты на карту или по номеру телефона выполняются практически мгновенно, а закон запрещает банкам списывать деньги со счёта получателя без его согласия. Банк возможно и увидит факт мошенничества – но вот списать деньги со счета афериста и вернуть их вам не так просто.

У обманутого будет хороший шанс на отмену/заморозку перевода, если операция будет висеть в статусе «Выполняется». В зависимости от реквизитов получателя, деньги могут идти до 1-2 рабочих дней.

Как не допустить кражи?

Из-за доверчивости и недостаточной бдительности соотечественники в прямом смысле отдают аферистам «ключи от квартиры, где деньги лежат», — данные банковских карт — и остаются без денег, кто-то начинает судиться с банками. Чтобы избавить себя от таких неприятностей, запомните простое правило: никому и никогда не сообщать данные своей карточки, паспорта, логин и пароль от личного кабинета. Даже если вам звонят из «службы безопасности» банка, вежливо сообщите, что не можете разговаривать прямо сейчас, повесьте трубку и перезвоните в банк сами по телефону горячей линии, который указан на карточке.

Не надо никакой дополнительной информации и для перевода (например, при покупках на сайтах бесплатных объявлений). Достаточно только номера карты (а иногда и мобильного номера).

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Оформление и получение загранпаспорта с судимостью
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector