Особенности расчета размера единовременной выплаты из накопительной части пенсии

Как получить единовременно накопительную часть пенсию

По достижению требуемого законодательством возраста гражданин имеет право получать пенсионное пособие, сформировавшееся во время трудовой деятельности. В пенсионной системе существует несколько видов пенсий, одна из которых накопительная пенсия. Как получить единовременно? Какие условия необходимо соблюдать? Об этом и многом другом расскажем в статье.

Что такое единовременная выплата?

Единовременная выплата накопительной части пенсии — это разовая выплата застрахованному лицу всех пенсионных накоплений, числящихся на пенсионном счете накопительной пенсии.

Такая выплата полагается:

• лицам, которые при достижении пенсионного возраста не получили право на формирование страховой пенсии (страховой стаж меньше необходимого или недостаточно пенсионных баллов, согласно Федеральному закону «О страховых пенсиях»);
• инвалидам 1-й, 2-й и 3-й группы, а также гражданам, получающим страховую пенсию по потере кормильца;
• лицам, получившим право на страховую пенсию, у которых размер накопительной части составляет 5 % и меньше от всей рассчитанной ежемесячной пенсии (страховой и накопительной части).

Нормативные основания

В последние годы в Российской Федерации произошли серьезные изменения, которые коснулись выплаты накопительной пенсии. Множество граждан испытывали чувства негодования из-за данной поправки. Зато из-за этих изменений стало действительно возможно получение всей выплаты пенсионных накоплений на индивидуальный счет гражданина. Изменения произошли совсем недавно — в 2017 году. Законодательное собрание РФ определило, что размер денег, которые приобретает человек в числе накопительной помощи, устанавливает Пенсионный фонд РФ. Выплата из средств пенсионных накоплений зависит от числа вкладов.

Как получить указанный вид накоплений и их расчет

Если человек воспользовался предоставленным ему законом правом, он может получить накопления, представив заявку в ПФ по месту жительства, предоставив требуемые документы.

Справка! В 2019 г. главные новости связаны неиндексацией пенсий, если пенсионер продолжает работать, и невозможностью востребования в этой ситуации накопительной выплаты.

При выходе на пенсию гражданин получает право получить накопления по ФЗ No424-ФЗ одним из 3-х вариантов.

Формирование накоплений и виды выплат пенсионных средств

Единовременно

При этом способе получения накопленных средств они будут перечислены человеку единожды в совокупном объеме.

Указанный вариант перечисления средств устанавливается:

• получателям пенсии по утере кормильца, инвалидам или получателям пенсии по гос. обеспечению;
• имеющим достаточное количество пенсионных лет, но не обладающим требуемым стажем и баллами;
• при кончине гражданина, имеющего указанный счет его наследникам, если они востребовали эти средства.

Справка! В ч.1 ст.6 ФЗ No424-ФЗ, также указано, что если указанные средства представляют сумму менее 5% от основной пенсии, они также выплачиваются единовременно.

Единовременная выплата накопленных средств может перечисляться только один раз

Пример расчета единовременной выплаты

Ниже приведен расчет, может ли пенсионер затребовать выплату указанных накоплений единовременно.

Например, величина насчитанной пенсии у человека составляет 7200 руб., а специализированного счете имеется 172000 руб.

Расчет НП: НП=СПН/Т, где:

• НП – ежемесячные накопительные выплаты;
• СПН – сумма пенсионных накоплений;
• Т – ожидаемый период выплаты НП, в мес. (ч.1 ст.17 ФЗ No424-ФЗ; 246 мес. в 2018 году).

1. Выплаты НП: 172000/246=699,19 руб.
2. Выплата основной пенсии+НП: 7200+699,19=7899,19 руб.
3. Коэффициент НП к основной пенсии (страхов.+накопит.): 717 руб./7917 руб.=0,09*100%=9%.

Т.к. 9% больше 5%, человек не сможет затребовать средства со специального счета единовременным платежом, и ему будет установлена постепенная их выплата.

Калькулятор для расчета размера выплат накопительной части пенсии

Вам поможет калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии.

Срочно

При этом способе получения средств они выплачиваются в течение выбранного человеком срока помесячно, при этом указанный срок не может составлять менее 10 лет.

Срочные выплаты выдаются пенсионеру один раз в месяц в течении 10 лет и более

Пример расчета

Срочная выплата (СПВ) выплачивается из суммы СПН, деленной на кол-во месяцев Т: СПВ=СПН/Т.

Бессрочно

При этом способе выплат средства выплачиваются помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета.

Пример расчета

Расчет бессрочных выплат: НП=СПН/Т. При зарплате в 30 тыс.руб. 6% взносов составляют 1800 руб. При этом на счете, например, за 20 лет, будет: СПН=1800*12 мес.*20 лет=432000 руб.

Справка! Период Т в указанном случае – это постепенно растущая статистическая величина, на 2018 г. она составила 246 мес., или 20,5 лет.

Допустим также, что инвестиционная прибыль от накопленных средств составила 216000.

Если человек выбрал бессрочные выплаты, размер НП составит: НП=СПН/Т=648000 руб./246 мес.=2634 руб.

Бессрочный вид пенсионных накоплений выплачивается помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета

Калькулятор расчёта бессрочных накопительных пенсионных выплат

Как рассчитывается выплата

Сумма выплаты обусловлена напрямую от суммы денег, накопленных на особом лицевом счёте. На фактический размер выплаты влияет и решение работников пенсионного фонда, но в большинстве случаев сумма выплачивается полностью.

Если заявитель сомневается: как и где формировались накопления средств, он может узнать информацию при обращении в ПФР по месту регистрации либо на специальном сайте государственных услуг. Данную выплату при желании можно получать 1 раз каждые 5 лет, не чаще.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

Получение одновременно всей суммы выплаты сбережений возможно, когда в процентном соотношении её объемы меньше 5%, относительно страховой. Если же она больше, то для единовременной выплаты можно востребовать исключительно эти 5%. Повторно обратиться за предоставлением еще 5% можно спустя 5 лет с момента предыдущего её получения. Существуют и льготные категории людей, имеющих право получения подобной выплаты в полном объеме вне зависимости от иных обстоятельств:

• Инвалиды;
• Лица, потерявшие кормильца;
• Граждане, которые не достигли пенсионного возраста, однако, не смогли заработать требуемого трудового стажа.

Рассматривая вопрос, как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии стоит также помнить, что обратиться за её получением возможно только лицам, не оформившим пожизненного получения средств. К тому же с начала начисления должно пройти более 10 лет.

Порядок работы с накоплениями в НПФ

Существенной разницы между юридическими нормами функционирования государственного ПФ и любого из существующих НПФ, не наблюдается. Можно отметить инвестиционные стратегии двух разных структур и как следствие прибыльность. Если госфонд предпочитает консервативные инструменты, приносящие невысокую, но стабильную прибыль, то НПФ, оперируя средствами накопительной части пенсии, стремиться к извлечению единовременной прибыли более высокого порядка.

Разумеется, высокие прибыли сопряжены с повышенным риском, но даже несмотря на это, денежные средства клиентов (их номинальный объем) надежно защищены государством, гарантирующим возврат в случае отзыва лицензии у НПФ. Контроль за деятельностью негосударственных фондов осуществляется такими структурами как:

• служба контроля финансовых рынков;
• Центробанк;
• Счетная палата;
• ФНС и т.д.

Кроме этого, защитой накопительной пенсии граждан является лимиты на суммы единовременных операций, ограниченные 15% от общей суммы, размещенной на счете. НПФ отличаются более высокими показателями «дружелюбия» по отношению к клиентам и предлагают каждому участнику доступ к удаленным сервисам, для контроля средств по счетам.

Что касается процедуры единовременного «снятия» всей суммы накопительной пенсии, со счетов, открытых в НПФ, то она не отличается от той, что актуальна в случае с ПФР. При обращении в филиал фонда также потребуются: паспорт, договор о размещении средств, СНИЛС и реквизиты для перевода. В некоторых организациях предусмотрены особые условия досрочного получения средств с накопительного пенсионного счета, уточнить их можно в договоре.

Заключение

Получить единовременную выплату накопительной пенсии могут:

1. пенсионеры по возрасту или инвалидности;
2. прямые наследники гражданина умершего ранее возраста назначения пенсионных выплат;
3. лица, участвовавшие в программе софинансирования;
4. участники программ дополнительного пенсионного обеспечения.