Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Негосударственный пенсионный фонд: как накопить на дополнительную пенсию

Накопительная часть пенсии в 2021 году

Формирование накопительной части пенсии

Этот вид пенсии формировался за период с 2002 по 2013 год. Работник должен был иметь стабильный заработок, делать добровольные взносы или использовать материнский капитал.

Основная часть накоплений состояла из взносов работодателей:

Для граждан 1967 г. р. и моложе, при условии, что они подали заявление до 31 декабря 2015 года.

Для мужчин (1953-1966 гг.) и женщин (1957-1966 гг.) за период с 2002 по 2004 год.

Дополнительная часть накоплений состояла из взносов самих работников. Формула расчета пенсии:

С 2014 года предприятия не делают отчисления взносов на накопительную пенсию. Все деньги идут на страховую пенсию по старости. Ранее накопленные деньги продолжают инвестироваться. Человек может получить их при достижении пенсионного возраста.

Требования при получении

Пенсионные выплаты накопительной части пенсии делаются в двух случаях:

При выходе на пенсию (55 лет – женщины, 60 лет – мужчины).

При наличии права на досрочную выплату.

Деньги можно получить в виде:

Единовременная выплата. Претенденту выплачивается вся сумма сразу. Выплата полагается, при условии, что сумма накоплений не превышает 5% от размера страховой пенсии. А также при получении страховой пенсии по инвалидности или по потере кормильца.

Срочная пенсия. Период выплат определяет получатель. Минимальный срок – 10 лет. Выплата делается при выходе на пенсию.

Накопительная пенсия. Выплаты делаются каждый месяц в течение всей жизни. Ожидаемый период платежей – 228 месяцев.

Актуальный список НПФ вы всегда найдете на сайте Агентства по страхованию вкладов и Банка России. Год от года количество действующих НПФ в России уменьшается. По данным Банка России и АСВ, по состоянию на июнь 2021 года лицензию имели 41 НПФ, из которых 28 состоят в системе гарантирования прав застрахованных граждан (то есть могут управлять пенсионными накоплениями).

Количество НПФ в России по годам, шт.

2006200720082009201020112012
290289252235165151146
2013201420152016201720182019
134120120102836847

Уменьшение количества НПФ за последние годы, в основном, вызвано следующими причинами:

1. Ужесточение требований законодательства.

2. Повышение требований к качеству активов НПФ со стороны регулятора – Банка России.

Что лучше: ПФР или НПФ?

Рассмотрим 1 вариант — работник ничего не сделал со своей накопительной частью, и она осталась в ПФР.

Средства таких «молчунов» инвестируются через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ). Понятно, что ВЭБ инвестирует сбережения в низкорисковые активы. По итогам 1 квартал 2020 года доходность составила — 4,61%. Конечно, это небольшой доход, часть которого «съедает» инфляция.

Читать еще:  Пенсия прапорщика с выслугой 20 лет: расчет выслуги лет, размер пенсии

Рассмотрим 2 вариант — работник заключил договор с НПФ.

Здесь уже человек должен проявить активность, изучив необходимую информацию о выбранном им НПФ. Нельзя ориентироваться только на личный сайт фонда. Нужно обязательно проверить:

  • реестр НПФ — узнать участвует ли фонд в программе страхования сбережений;
  • доходность НПФ — узнать доходность фонда.

Рейтинг по доходности составляется на основе данных, которые предоставляет НПФ, а также информации ЦБ России как регулятора деятельности НПФ.

По итогам 2019 года доходность некоторых НПФ составляла от 10% до 15% годовых.

  • рейтинг НПФ — оценить надежность фонда.

Такие рейтинги составляет крупнейшее кредитное агентство — «Эксперт Ра», учитывая итоги проведенного аудита, размер доходов и расходов, стратегию получения дохода, т.е. куда вкладываются средства будущего пенсионера.

Немаловажное значение играет срок жизни НПФ, количество участников и объем средств пенсионных накоплений.

​​​​​​​​​​​​​​Это финансовый инструмент для самостоятельных накоплений на пенсию. Его предлагают негосударственные пенсионные фонды.

Как работает НПО

НПО может быть корпоративным и личным.

1. Личный пенсионный план

​​​​​​​Вы оформляете договор негосударственного пенсионного обеспечения в НПФ и пополняете его в соответствии с условиями в выбранном фонде. Как правило, договор НПО не требует обязательности взносов, но в некоторых фондах есть такие условия. Также фонды сами определяют размер первоначального взноса и ряд других параметров по договору.

2. Вам повезло: в вашей компании есть корпоративная пенсионная программа.

Работодатель перечисляет взносы на ваш личный пенсионный счет. В этом случае вы не влияете на размер и периодичность взносов. Они могут зависеть от разных параметров, например, вашей должности или стажа работы.

Также корпоративная программа может быть паритетной. Это значит, что взносы может делать и работодатель, и вы сами. Например, есть программы, в которых работодатель направляет на ваш счет столько же денег, сколько вы внесли сами.

Сколько можно заработать

​​​​​​​​​​​​​​Одна из особенностей негосударственного пенсионного обеспечения – вы не знаете, какая будет доходность в текущем году, но можете посмотреть историческую и накопленную доходность фонда. При изучении таких данных обращайте внимание на то, какую именно доходность указывает фонд: доходность счетов или доходность инвестирования? Разница между ними может быть от десятых долей до нескольких процентов. Для вас как для клиента важна именно доходность счетов.

Чтобы понять, высокая это доходность или низкая, стоит сравнивать ее с инфляцией и доходностью других финансовых инструментов, например, депозитов.

Как фонд зарабатывает доходность для своих клиентов?

​​​​​​​​​​​​​​К инвестированию средств пенсионных накоплений Фонд привлекает управляющие компании. Основной задачей инвестирования средств фонда является их сохранение и приумножение в интересах застрахованных лиц, основываясь на принципах надежности, сохранности, ликвидности, доходности и диверсификации.

Читать еще:  Социальная пенсия в России: кому положена, размер, как оформить

В состав инвестиционных портфелей входят консервативные инструменты. Каждый фонд раскрывает структуру портфелей на своем сайте. На нашем сайте такая структура тоже представлена.

Как государство помогает копить на пенсию

​​​​​​​​​​​​​​Государство мотивирует нас копить на пенсию.

1. Вы можете получать социальный налоговый вычет в размере 13% с ваших взносов (но не более чем со 120 000 руб. в год) и распоряжаться этими деньгами как хотите: направить их на пенсионный счет или потратить.

Подробно о том, как можно получить налоговый вычет, читайте на нашем сайте.

2. Деньги, которые находятся на вашем пенсионном счете, не относятся к совместно нажитому имуществу. Они остаются в собственности вкладчика в случае развода.

Как можно оформить договор с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления

​​​​​​​​​​​​​​Оформить договор можно онлайн, без визита в офис. Также онлайн можно внести первый взнос и совершать последующие пополнения счета.

После оформления договора вам станут доступны Личный кабинет и мобильное приложение. Здесь вы будете видеть всю информацию по своему договору, делать взносы, подключить автоплатеж, менять персональные данные и в дальнейшем даже подать заявление на назначение пенсии.

ИПП и негосударственная пенсия

Наряду с Пенсионным фондом России (ПФР), который занимается страховыми пенсиями, в России работает несколько десятков негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Как правило, крупнейшие из них относятся к таким же крупным банкам, поэтому фактически тоже контролируются государством (хотя и продолжают считаться негосударственными).

У НПФ есть два основных направления деятельности:

  • формирование пенсионных накоплений , их инвестирование и выплата накопительных пенсий;
  • работа по договорам негосударственного пенсионного обеспечения .

Что такое накопительная пенсия, все более-менее знают – она до 2014 года формировалась из взносов работодателей в размере 6%, но сейчас накопления пополняются только добровольными взносами и инвестиционным доходом. Этот вид пенсий жестко регулируется государством, вкладывать накопления можно только в надежные активы (что ограничивает доходность по ним), да и выплата самой пенсии должна строго соответствовать законодательству.

Но вот система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) – совсем другая, это собственные программы НПФ, по которым они вправе вкладывать их даже в более рискованные активы, чтобы заработать для своих клиентов (и заодно для себя) больше.

К примеру, в 2020 году по программам НПО фонды прибавили клиентам около 15% доходности, тогда как по накоплениям – всего 6-7%. Но если бы кризис пошел в другом направлении, по НПО фонды могли бы заработать и ноль, тогда как доходность по накоплениям не будет нулевой благодаря ОФЗ в портфелях фондов.

Читать еще:  Социальные пенсии проиндексируют с 1 апреля 2021 года

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – это инструмент, с помощью которого НПФ работают с клиентами в системе НПО. Другими словами, для каждого клиента составляется определенная программа – он периодически вносит определенную сумму, которую НПФ вкладывает по заранее оговоренным направлениям, а спустя 15-20 лет клиент получает определенную прибавку к пенсии.

Такие планы есть у всех крупных НПФ, фактически это сейчас основное направление деятельности для них (потому что накопительные пенсии уже 7 лет не пополняются, а власти уже давно обещают реформы). Всего в России 6,2 миллиона человек откладывают на будущую пенсию через НПФ именно по программам ИПП, они уже отложили порядка 1,5 триллионов рублей – эти средства называются пенсионными резервами. Это почти столько же, сколько в системе пенсионных накоплений – там скопилось 2 триллиона рублей.

Учитывая, что в дальнейшем роль накоплений будет падать, а число участников программ негосударственной пенсии будет расти, всем работающим важно знать, как работают индивидуальные пенсионные планы.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

  • — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
  • — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
  • — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector