Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Эксперты рассказали, можно ли самостоятельно накопить на пенсию

Если государству не доверяешь: как самому накопить на пенсию

В связи с шумом вокруг пенсионной реформы многие граждане стали задаваться вопросом, как накопить на пенсию самостоятельно. Во-первых, не все верят, что доживут до пенсионного возраста, и хотят уйти на заслуженный отдых раньше. Во-вторых, сейчас средний размер пенсий далек от привычных гражданам зарплат и многие люди не хотят в старости жить только на средства, поставляемые ПФР.

Накопление пенсий – это не только гарантия безбедной старости, но и не плохая подушка безопасности для экстренных ситуаций. Итак, давайте разберемся, как лучше копить на свою пенсию самостоятельно.

Что с пенсиями сейчас

По данным Пенсионного фонда России, сейчас средняя по стране пенсия составляет 13 тысяч рублей. При этом в каждом регионе размер так называемой «минималки» разный. Если чукотский пенсионер получает в качестве минимальной пенсии более 20 тысяч рублей, то пенсионер из Нижегородской области может рассчитывать на сумму, не превышающую 10 тысяч рублей в месяц.

Пенсии формируются за счет отчислений, которые делают работающие граждане. Солидарная система предусматривает, что за действующих пенсионеров платят работающие поколения. Так как население стареет, то количество пенсионеров начинает преобладать над количеством трудоспособных, а если вспомнить, сколько людей у нас трудится по серой схеме – деньги получает, а налоги и взносы и не платит, — ситуация начинает выглядеть критически.

Питать себя надеждой о том, что пенсионный возраст не повысят – не стоит. Поэтому, если вы планируете выйти на пенсию лет в 50, пора начинать откладывать.

Как понять, сколько денег будет в старости

Чтобы понять, на какую пенсию вы можете рассчитывать в старости, достаточно зайти на сайт ПФР. Там есть калькулятор , который покажет итоговую сумму после того, как вы заполните все параметры: сколько вы получаете, сколько лет планируете работать, сколько детей планируете родить, и сколько времени провести в декрете.

Итоговая сумма радует далеко не всех. Поэтому многие граждане уже вовсю пользуются различными инструментами и долговременными инвестициями.

Почему нужно копить на пенсию?

Перед тем, как принять решение о накоплении, нужно быть уверенным в том, что это необходимо. По телевизору все всегда довольны, а любой негатив нам пытаются скрасить и рассказать, что в других государствах всё намного хуже. Или же о том, что за рубежом уже давно везде повысили возраст выхода на пенсию. Если картина вокруг никого не убеждает, обратимся к фактам, основанным на цифрах конкретно в России:

  1. Средний размер пенсии в 2019 году составляет чуть более 14 000 рублей. Как прожить на такую сумму? Известное заявление про “макарошки всегда стоят одинаково” от чиновницы можно считать только оскорблением. Если вы готовы жить по такому принципу, то, наверное, можно и не беспокоиться.
  2. Прибавки к пенсиям, о которых радостно рапортуют чиновники, обычно едва ли перекрывают инфляцию. Продукты питания – основное направление расходов пенсионеров. Поэтому показатель общей инфляции тут не совсем уместен, машины, может и не подорожали, а вот продукты дорожают постоянно, и весьма значительно. А в среднем-то да, инфляция на приемлемом уровне.
  3. Пенсии в 20 000 рублей и более получает совсем маленький процент от пенсионеров. Это военные, сотрудники Министерства Внутренних Дел, чиновники и так далее. При чём у первых двух категорий обычно должно быть высокое звание. Но также есть очень много тех, кто получает пенсии в размере 8-10 тысяч рублей. С постоянным ростом цен, квартплаты и ЖКХ просто не понятно, как люди выживают.
Читать еще:  Выплаты пенсионерам за детей родившихся до 1991 года

Надо просто уяснить один простой факт – пожилые люди являются обузой для экономики, это неработающее население, которому нужно платить . Как говорится, ничего личного, просто бизнес. Можно бесконечно долго ругаться на правительство, но ситуацию это нисколько не изменит. Есть устойчивая тенденция на сокращение таких трат, поэтому дальше будет только хуже.

Куда нести деньги?

Играть на бирже обычный россиянин не может. Он должен работать, заниматься семьей, а не трейдингом или другими видами активных инвестиций.

«Это миф, что можно через два года стать миллионером, торгуя на рынке. Это способ на вас заработать. Реальные цифры гораздо более скромные. Есть разработанный подход, называется он пассивные инвестиции», — заявил экономист.

Сергей Кикевич подчеркнул, что надо покупать не акции понравившихся компаний, а фонды акций. Речь идет о диверсифицированных индексовых фондах. Например, индекс Московской биржи состоит из 50 крупнейших компаний.

Если взять по нему статистику, то за последние 20 лет он рос с очень приличной скоростью. Порядка 18% годовых. Можно заработать только на индексе Мосбиржи. Не надо выбирать компании самостоятельно, это все-таки удел профессионалов

Кикевич предложил для начала создать инвестиционный портфель, простой, на три фонда — акций, облигаций и золота.

«Их еще называют „портфели лежебоки“. Даже если с равными долями создать, уже будет неплохой результат. Это важно! Рынки волатильны, нельзя просто покупать акции, они иногда очень сильно проседают. Нужен именно диверсифицированный портфель, состоящий как минимум из трех видов активов», — отметил экономист.

Простенький портфель принесет разумную доходность. Она не будет заоблачной, в инвестициях нет никакой фантастики. Но этот портфель позволит за 5–15 лет создать состояние. Особенно если регулярно вкладывать в него небольшие суммы.

. И в себя

Денис Владимиров также советуют не игнорировать вопросы самообразования — как минимум посвятить время азам финансовой грамотности. Это, во-первых, пригодится для того, чтобы не отдать свои сбережения мошенникам, а, во-вторых, поможет выбрать наиболее выгодные инвестиции.

«Почитайте специализированные книг по инвестированию, накоплению, психологии богатства, долгосрочному планированию своей жизни, моделированию жизненных ситуаций».

Не лишними будут курсы по повышению квалификации, иностранным языкам или вообще другим профессиям — чем больше вы будете знать и уметь, тем больше шансов на высокий доход и на то, что в зрелом возрасте вы не останетесь без работы.

Ну, и конечно, следите за своим здоровьем — правильно питайтесь, занимайтесь спортом, регулярно сдавайте анализы и проходите медосмотр. Ведь чем здоровее и энергичнее вы будете, тем больше шансов, что без проблем доработаете до пенсионного возраста.

Читать еще:  Пенсионный фонд личный кабинет узнать стаж работы

Почему на страховую пенсию не стоит надеяться

На сайте ПФ РФ есть калькулятор, подсчитывающий ориентировочный размер выплат в старости.

Для примера возьмем женщину с двумя детьми, которая не планирует работать на пенсии, получает среднюю зарплату по стране (в 2020 г. – 51 083 р. — на деле же гораздо меньше), страховой стаж 15 лет. Ее ежемесячный пенсионный доход будет равен 12239 р. Этой суммы с трудом хватит на оплату коммунальных услуг, питание и лекарства. А как заработать на пенсию, если зарплата еще ниже?

Пенсии каждый год индексируются, но цель таких повышений не в улучшении благосостояния пенсионеров, а в сохранении текущего уровня жизни с учетом роста цен. Периодические дискуссии о повышении пенсионного возраста, увеличение минимального страхового стажа невольно заставляют задуматься, как накопить на пенсию самому.

Принудиловка для бюджетников

Очередное изменение системы пенсионных накоплений не вызывает большого доверия, согласны опрошенные Финтолком эксперты: новопредложенную систему тоже может постичь участь накопительной части пенсий.

Государственный пенсионный план подходит для тех, кто не готов и не имеет желания вступать в ряды инвесторов и мучить себя непростым выбором финансовых инструментов, говорит руководитель партнерских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко. В таком случае план представляет собой хорошую альтернативу такому продукту, как долгосрочное страхование жизни — потому что страхование лишено гарантий Агентства страхования вкладов.

«В то же время будущий пенсионер, чтобы получить выгоду от государственного пенсионного плана, все равно будет вынужден сделать правильный выбор пенсионного фонда — ведь от профессионализма управляющего зависит инвестиционный доход и размер „прибавки“ к положенной государством страховой пенсии. А раз уж приходится разбираться в пенсионных фондах, будущий пенсионер посчитает более правильным разобраться в тонкостях работы всего остального финансового рынка».

Разобравшись хоть немного в тонкостях работы фондового рынка, будущие пенсионеры, вероятнее всего, обратят внимание на индивидуальные инвестиционные счета, уверен эксперт. Там есть возможность либо получать 13 % от внесенной суммы, либо быть освобожденными от налога на доход с суммы, заработанной на торговле ценными бумагами. «ИИС не застрахованы государством, но, вполне вероятно, в обозримом будущем этот вопрос будет решен в пользу инвестора, — рассуждает Вячеслав Максименко. — Это не считая того, что обсуждается и увеличение размера налоговых льгот».

Павел Сигал, первый вице президент «Опоры России»:

Поскольку предложенные участнику государственного пенсионного плана льготы либо реально не льготы, либо существуют и сейчас — стимулов копить на пенсию с помощью этого продукта нет.

Новая пенсионная система выглядит настолько нейтрально для граждан в смысле предоставления доходности, гарантий и иных привилегий, что если бы ее не обсуждали СМИ, то большинство о ней, наверное, никогда бы не узнало, а даже если бы и узнало, то вряд ли воспользовалось в добровольном порядке, — рассуждает главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. Поэтому пенсионный план, вероятно, будет использоваться лишь среди госслужащих, чиновников и сотрудников госкомпаний, как добровольно-принудительная часть пенсионного обеспечения.

Читать еще:  Пенсионное обеспечение ветеранов боевых действий в 2021 году

Соответственно, остальным буквально ничего не остается, кроме как делать накопления самостоятельно — если нет желания встретить старость с нынешним размером пенсии.

Антон Быков, главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий:

Сейчас граждане с трудом могут выжить на государственную пенсию, а в будущем, учитывая текущие социально-экономические тенденции, это будет сделать вообще невозможно. Поэтому, если гражданин не предвидит победы социализма к моменту его выхода на пенсию, совершенно точно стоит взять процесс формирования пенсионного обеспечения в свои руки, — уверен Антон Быков. — И госсистема тут явно не панацея, потому что она не предлагает ровным счетом никаких новшеств, в сравнении с уже существующими финансовыми инструментами.

Три способа нарастить накопления

На Западе люди для накопления пенсии активно используют инструменты фондового рынка. Хотя это и сопряжено с некоторым риском, на длительных периодах времени обычно показывает хорошую доходность.

Покупаем акции и облигации

Для приобретения ценных бумаг нам понадобится открыть собственный брокерский счет. Такую услугу предоставляют крупные банки и специализированные брокерские компании. С помощью такого счета вы сможете самостоятельно осуществлять сделки: выбирать подходящие бумаги, покупать или продавать их. Подобная стратегия способна принести двойную выгоду. Помимо прибыли от роста котировок бумаг, вы также сможете получать дивидендный доход от акций и купонный — от облигаций.

Минимальная сумма для входа на фондовый рынок сегодня составляет 10 тысяч рублей. Вы можете также настроить функцию автоматической покупки бумаг. Это позволит ежемесячно вкладывать определенную сумму, независимо от ситуации на рынке.

Инвестируем в ПИФы

Неплохая альтернатива акциям и облигациям — ПИФы. Они разделяются на две основные группы — управляемые либо индексные. В первых осуществляется активное управление средствами инвесторов. Управляющие торгуют различными ценными бумагами. Теоретически это может принести более высокий доход. Однако это сопряжено с весьма значительными комиссиями на уровне 3—4% от суммы инвестиций.

Стоимость паев индексных фондов привязана к биржевым индексам. Например, к индексу Мосбиржи, учитывающему котировки десятков ведущих отечественных компаний. Величина комиссий в таких ПИФах меньше 1%.

Составляем индивидуальный план

Такие планы предлагают в негосударственных пенсионных фондах. Каждый месяц на протяжении нескольких лет вам нужно перечислять на счет определенную сумму. Компания же эти средства будет инвестировать в различные инструменты.

По окончании оговоренного срока на вашем счете сформируется определенная сумма. Вы сможете расходовать ее, как захотите. Например, можно сразу снять весь доход. А можно получать выплаты в течение нескольких лет. Или растянуть их до конца жизни.

Обратите внимание. С производимых самостоятельно пенсионных отчислений государством предоставляется налоговый вычет. Его величина составит 13% от вложенных сумм (не превышая 15 600 руб. за год).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector