Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На всякий пожарный: страхование при покупке квартиры

Страхование квартиры

Страхование квартиры – простой и надежный способ уберечь себя и своих близких от финансовых потерь в случае непредвиденных обстоятельств! Стоимость страхования — от 250 руб. в месяц!

Страхование квартиры актуально для каждого, кто проживает в квартире, в особенности для тех, кто:

  • приобрел квартиру в новостройке;
  • снимает или сдает квартиру;
  • часто оставляет квартиру без присмотра – много работает, бывает в поездках/командировках;
  • не уверен в добросовестности/аккуратности соседей;
  • и, конечно, тех, кто просто хотел бы иметь гарантию финансовой поддержки в случае повреждения квартиры и имущества в ней.

Стоимость страховки титула

Тарифы страховки для квартиры устанавливает страховщик в зависимости от:

  • срока полиса. Оптимальный период действия — 3 года. Это — срок исковой давности, установленный ст.181 ГК РФ. Первые 12 месяцев — самые рискованные, поэтому вероятно платить придется по повышенным тарифам. Каждый следующий год риски уменьшаются, размер платежей снижается;
  • цены квартиры — в расчет берется реальная рыночная цена жилья;
  • уровень риска. Если есть обстоятельства, повышающие риск (например, количество сделок на вторичном рынке, давность их совершения), используют повышающие коэффициенты.

Bиды cтpaxoвoк: cтpaxoвaниe имyщecтвa и гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти

Bce типы cтpaxoвoк дeлятcя нa двa бoльшиx видa: cтpaxoвaниe coбcтвeннoгo имyщecтвa и гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти пepeд тpeтьими лицaми. B пepвoм cлyчae выплaтy пoлyчaeт cтpaxoвaтeль, вo втopoм — тoт, ктo пocтpaдaл oт eгo дeйcтвий. Paccмoтpим oбa видa пoдpoбнee.

Cтpaxoвaниe имyщecтвa

Пoлиc c oфopмлeниeм cтpaxoвки имyщecтвa зaщищaeт вaшy квapтиpy. Taкжe в нeгo мoжнo включить вce пpeдмeты, нaxoдящиecя в нeй — бытoвyю тexникy, мeбeль. Пoлиc зaщитит вac в cлyчae, ecли нaчнeтcя пoжap или вac зaтoпят coceди .

3дecь ecть нeмaлoвaжный нюaнc. Ecли oчaг вoзгopaния бyдeт в вaшeй квapтиpe, нyжнo бyдeт дoкaзaть cтpaxoвoй кoмпaнии, чтo пoжap нaчaлcя нe пo вaшeй винe. Ecли дoкaзaтeльcтв бyдeт нeдocтaтoчнo, вaм oткaжyт в выплaтe.

Cтpaxoвaниe гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти

Кoгдa вы cтpaxyeтe cвoю гpaждaнcкyю oтвeтcтвeннocть, ocвoбoждaeтecь oт нeoбxoдимocти вoзмeщaть yщepб coceдям, кoтopыe пocтpaдaли oт пoтoпa или пoжapa в вaшeй квapтиpe. Этo paбoтaeт, кaк пoлиc OCAГO: ecли чтo-тo cлyчитcя, вы бyдeтe вoccтaнaвливaть cвoe имyщecтвo caмocтoятeльнo, a кoмпeнcaцию пocтpaдaвшим выплaтит cтpaxoвaя кoмпaния.

To ecть cтpaxoвкa квapтиpы oт пoжapa и зaтoплeния coceдeй зaщищaeт вaши интepecы, нo нe oбecпeчивaeт кoмпeнcaцию вaм. 3aтo в cлyчae нeпpиятнocтeй нe пpидeтcя бpaть кpeдит или пpoдaвaть дopoгocтoящee имyщecтвo, чтoбы pacплaтитьcя c coceдями.

B oбoиx cлyчaяx oфopмлeниe cтpaxoвки пoмoжeт cyщecтвeннo cнизить pacxoды в cлyчae чpeзвычaйнoй cитyaции. Нaпpимep, ecли вaшa квapтиpa пocтpaдaeт oт пoжapa, пpидeтcя oтдaть зa peмoнт нe 300 000 ₽, a 100 000 ₽ — 200 000 ₽ выплaтит cтpaxoвщик. A ecли вы зaбyдeтe зaкpыть кpaн и зaльeтe двe квapтиpы cнизy нa cyммy 500 000 ₽, вcю кoмпeнcaцию мoжeт выплaтить кoмпaния. Baм ocтaнeтcя тoлькo oтpeмoнтиpoвaть cвoe жильe.

Шаг 2. Обсуждаем сделку с продавцом

Здесь можно сразу понять, перед вами обычный продавец или мошенник. На берегу предупредите собственника, что вы хотите составить договор титульного страхования. Если продавец соглашается, то все в порядке, поскольку платить за страховку – это обязанность покупателя. А если владелец недвижимости идет на попятную, скорее всего, у него были не очень хорошие планы по поводу вас и ваших денег. Поскольку никто не застрахован от встречи с мошенниками, которые продают, например, чужое жилье, а потом пропадают с деньгами. Либо сбывают квартиру обманным путем. Например, несколько собственников договорились между собой, один из них продал квартиру якобы без согласия другого. После этого «обманутый» собственник обращается в суд, и мошенники получают как квартиру, так и деньги.

Именно под такие ситуации и подходит титульное страхование. Кроме того, страховой случай может наступить, если сделку-купли продажи суд признал незаконной. Здесь может быть несколько причин:

  • вы купили квартиру у мужа, без согласия жены;
  • заключили сделку с недееспособным человеком;
  • вам продал недвижимость собственник, который на момент сделки не понимал последствий своих действий.
Читать еще:  Генетическая экспертиза по установлению двоюродного родства

Во всех остальных ситуациях, случаи не будут считаться страховыми. Например, стихийные бедствия, от которых разрушился дом, пожар или затопление.

Договор страхования квартиры: необходимые документы

Такой договор заключается на один год либо период, кратный году, и вступает в силу с нуля часов дня, следующего за днём зачисления денежных средств на расчётный счёт владельца жилья, либо на пятый день после передачи денежных средств представителю страховой компании.

Для того чтобы заключить договор, необходимо представить следующие документы для страхования квартиры:

• Подтверждение страховой стоимости жилья (договор ремонта, строительного подряда, купли-продажи);
• Удостоверение личности (копия военного билета или паспорта, либо их оригинал);
• Подтверждение имущественного интереса страхователя (свидетельство о праве на наследство, собственности; договор дарения, мены имущества, купли-продажи, ренты);
• Описание квартиры и расположенного с ней движимого домашнего имущества.

Перед тем как решиться обезопасить себя от несчастных случаев многие люди задают вопрос: «сколько стоит страхование квартиры?»
Обычно цена складывается из страховой суммы в пределах ответственности, взятой страховой компанией. Из этой же суммы рассчитывается и страховая премия, то есть плата за страхование. Страховой суммой считается денежная величина, которая не должна отличаться от фактической цены квартиры, передаваемой на страхование. Именно этой величиной страховщик обязуется выплатить возмещение.

В каждой страховой компании существуют свои методики для расчёта страховых премий, поэтому невозможно привести здесь точные цифры. Для этого вам необходимо обратиться в страховую компанию, а лучше сразу в несколько, чтобы выбрать ту, которая будет наиболее выгодной.

Сегодня данная услуга является весьма востребованной, в связи с этим на её основе разработано большое количество страховых продуктов. К тому же застраховать имущество можно в любой понравившейся вам компании. Имущественное страхование может проводиться как в обязательной, так и в добровольной форме.

Обязательное и добровольное страхование квартир

Обязательное страхование квартир на сегодняшний день в нашей стране не введено. И не случайно, ведь оно противоречит главному законодательству, хотя об этом ведётся много споров. Оно призвано переложить расходы по восстановлению жилья на страховые компании, что значительно уменьшит расходы бюджета и снимет социальную напряжённость.

Добровольное страхование квартиры осуществляется страховой компанией по личному желанию владельца жилья. Такая услуга включает в себя страхование технического оборудования, отделки и конструкции квартиры. Данный продукт может отличаться в разных компаниях как содержанием и условием, так и стоимостью.

Наиболее популярным сегодня является единый платёжный документ. Таким способом страхуется сегодня большое количество людей. Ведь для этого даже не нужно посещать страховую компанию, достаточно лишь поставить галочку в таком документе по оплате жилищно-комунальных услуг напротив специальной графы «добровольное страхование».

В том случае, если вы не своевременно не оплатили страховку в квитанции, то срок действия договора приостанавливается, и для его возобновления необходимо произвести оплату за следующий месяц, так как период приостановления погашать не нужно. Но в случае наступления страхового случая в это время, страховая компания не несёт за причинённый ущерб никакой ответственности.

Способом защиты банков от целого перечня рисков является страхование ипотечной квартиры, при отказе от которого банк откажет заёмщику в ипотечном кредите. Обычно срок такой услуги соответствует сроку ипотечного кредита. Стоимость такой страховки равна десяти процентам от суммы ипотечного займа. Но имеется и более надёжный вариант: застраховать квартиру на её полную стоимость. В таком случае при утрате ипотечной квартиры банк получит сумму, которая равна сумме кредита, а заёмщик – оставшуюся по страховому договору сумму.

Читать еще:  Адвокаты по установлению и оспариванию отцовства

Если вы собираетесь приобрести жильё на вторичном рынке, то может присутствовать риск последующего признания сделки недействительной, либо вовсе расторгнута. Такая ситуация возникает как правило вследствие мошенничества или подделки документов. Даже в том случае, если репутация владельца квартиры безупречна, не следует сбрасывать со счетов юридическую чистоту продаваемого имущества. Ведь до того владельца, у которого вы приобретаете квартиру, были другие собственники, возможно с не чистой репутацией.

Вопрос безопасности сделок с недвижимостью на сегодняшний день остаётся актуальным, при этом наиболее уязвимым является именно рынок вторичного жилья.

Для того чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, необходимо воспользоваться услугой страховых компаний, так называемое страхование купли-продажи квартиры. Данная услуга страховых компаний является наиболее эффективным методом защиты от необоснованных притязаний на своё жильё, а владельца – от финансовых потерь.
Гарантией для добросовестного покупателя жилища будет являться тот факт, что при предоставлении своих услуг клиенту, страховая компания собирает подробную информацию о приобретаемом жилье.

Титульное страхование квартиры

Одной из разновидностей добровольного страхования является титульное страхование квартиры, которое представляет собой страхование от возможной утраты права собственности на недвижимость. Такая услуга может стать обязательной в случае предоставления банками ипотечных займов или под залог недвижимости. Только собственники жилья, как юридические, так и физические лица, которые зарегистрированы на территории нашей страны, имеют право на заключение такого договора.

Страхование титула квартиры создано для того, чтобы защитить владельца жилья от денежных потерь в том случае, если третьи лица станут оспаривать право собственности на данное имущество. На это законодательством даётся трёхлетний срок, который, собственно, равен сроку действия договора. Но есть случаи, когда срок исковой давности продляется до десяти лет.

В некоторых агентствах недвижимости клиентам предлагаются за свой счёт полисы титульного страхования при приобретении жилья в реализуемых через агентство домах. Данная услуга будет как нельзя кстати, для тех, кто хочет обезопасить себя.

Страхование сделки покупки квартиры происходит в несколько этапов. Первое, что вы должны сделать, это собрать все необходимые документы по сделке купли-продажи. Имея их на руках, нужно выбрать надёжную страховую компанию, условия которой будут наиболее приемлемыми для вас. Далее необходимо представить страховщику имеющиеся у вас документы для того, чтобы на их основании нужно определить страховой тариф и была оценена степень риска. Только после этого вы можете приступить к заключению страхового договора с выбранной вами страховой компанией.

Страхование квартиры от затопления и пожара

Одним из самых востребованных видов страхования является страхование квартиры от затопления. А обезопасить человека от подобных случаев могут страховые компании. В основном они страхуют отделку жилья, а также стены и перекрытия. Из-за того, что каждая компания устанавливает свои расценки, невозможно назвать точную стоимость этого договора. При его заключении необходимо читать не только основную часть, но и всё, что написано мелким текстом. Это избавит вас от неприятностей, возникающих после наступления страхового случая. В такой ситуации обязательно нужно составить специальный акт о затоплении, который составляется при свидетелях представителями жилищно-комунальных служб. А помимо этого в любой страховой компании от вас потребуются доказательства, свидетельствующие о нанесённом вам ущербе.

Наиболее из распространённых бедствий, которое может настигнуть человека, является пожар. Ежегодно огнь лишает жилья сотни тысяч людей, именно это и заставляет человека заботиться о своём имуществе. Сегодня страхование квартиры от пожара стало гораздо доступнее для населения с любым уровнем доходов. Не смотря на то, что ответственным за соблюдение норм противопожарной безопасности лицом является владелец жилья, компенсационные выплаты пострадавшим осуществляются из федерального либо местного бюджетов.

Но они не могут покрыть и половины ущерба. А если будет введено обязательное страхование от пожаров, то возмещать ущерб обязана будет страховая компания, которая застраховала ответственность владельцев жилья.
Перед тем, как выплачивать страховую сумму при наступлении страхового случая, нужно очень хорошо продумать организацию независимой оценки и экспертизы, а также систему лицензирования частных аудиторов.

Читать еще:  Как отменить завещание на наследство

После того, как вы сделали ремонт в своей квартире, появляется опасение того, что кто-нибудь может нарушить красоту и уют вашего дома.

Новинка: страхование ремонта квартиры

Относительно недавно на рынке страхования появилась новая, пока ещё не очень популярная услуга – страхование ремонта квартиры. Данная услуга позволяет застраховать абсолютно любые составляющие имущества, к примеру, напольные, настенные или потолочные покрытия, инженерные коммуникации, оконные и дверные конструкции, встроенная мебель.

Перечень страховых случаев, предлагаемых страховыми компаниями довольно широк, и включает в себя кражу с взломом, пожар, различные стихийные бедствия, залив из-за аварии водопровода или канализации, а также затопление жилья соседями. При желании вы можете застраховаться от отдельных рисков, либо от всех сразу.

При заключении договора следует быть особо внимательным, и обязательно просите агента расшифровать каждый пункт договора. За подобными услугами желательно обращаться в крупные компании. Только тогда вы можете рассчитывать на гарантию того, что при наступлении страхового случая выплаты будут незамедлительными.

На сегодняшний день имущественное страхование призвано защитить интересы граждан. При покупке квартиры страхование поможет вам впоследствии получить выплаты в случае наступления страхового случая, которые обезопасят вас от финансовых потерь.

К тому же страховые компании сегодня могут предложить большое количество услуг, которые позволяют человеку чувствовать себя увереннее при покупке или пользовании жилья.

Ввиду того, что на современном рынке страхования существует много компаний, вы можете выбрать для себя именно ту, условия которой подойдут вам больше. В этом вам помогут специальные страховые калькуляторы, которые рассчитывают стоимость полиса. В каждой компании они разрабатываются по своей, индивидуальной системе.

К сожалению, сегодня граждане относятся к своему жилью достаточно беспечно. Меньше половины домов страхуются людьми, не смотря на высокую статистику несчастных случаев, связанных с жилищем. Проблемой распространения страховой системы по-прежнему остаётся низкий уровень доходов населения.

Что и как можно застраховать?

Застраховать свое недвижимое имущество можно как от традиционных рисков – залив, пожар, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации, так и нестандартных – подвижки грунта, извержения вулкана или землетрясения.

Можно оформить полис на конкретный период, например на время отпуска. Кроме недвижимости можно страховать и движимое имущество, находящееся в помещении, – например, дорогостоящую бытовую технику, антикварные вещи и мебель.

Отзывы застрахованных клиентов

Мы провели анализ одних из самых крупных форумов, и сделали вывод относительно страхования недвижимости от пожара и затопления. Отзывы написаны на разные страховые компании – Сбербанк Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах и другие.

Основная масса клиентов довольна не только условиями страхования, но и результатом. Многие получили выплаты без всяких проблем и довольны, что удалось сэкономить на ремонте или на компенсации перед соседями. Как отмечают пострадавшие от наводнения, главное нужно взять акт с ЖЭУ.

Есть и отрицательные отзывы. В них застрахованные недовольны высокой стоимостью полиса. Также недостатком страховки отмечен ее срок вступления в силу – в некоторых компаниях до 15 дней.

Добавим, что самое главное выбрать надежного страховщика и внимательно ознакомиться со всеми условиями полиса. Они должны вас полностью устраивать и быть понятными. Также выясните, как будет рассчитываться страховая премия. Подробнее о том, как выбрать страховую компанию и получить компенсацию по страховке читайте в разделе «Полезные статьи».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector