Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Срок исковой давности по кредиту физического лица в 2021 году

ВС напомнил, как считать исковую давность по кредитным долгам

В марте 2013 года Алексей Панарин* взял в «Пробизнесбанке» кредит: 50 000 руб. под 0,15% в день на 3 года. Платить нужно было каждый месяц до 25 числа. Через полгода Панарин прекратил перечислять деньги, но в июле 2015-го все-таки перевел еще один платеж.

В октябре того же года «Пробизнесбанк» признали банкротом. Его конкурсный управляющий, «Агентство по страхованию вкладов», в апреле 2018-го напомнило клиенту, что нужно погасить задолженность. Мужчина не отреагировал. Тогда 8 августа 2018 года агентство обратилось в суд.

Три инстанции защитили банк

24 августа мировой судья вынес приказ, а 14 сентября отменил. Документ не опубликован, но, судя по всему, Панарин успел прислать возражения против исполнения решения. Дело в том, что приказы выносятся только по бесспорным требованиям. Если должник не согласен, судья отменяет свой акт. После этого кредитор может судиться по правилам искового производства.

В ноябре 2018 года агентство подало иск в Городецкий городской суд Нижегородской области. Панарин настаивал, что кредитор пропустил исковую давность — срок для судебной защиты права. По версии должника, три года, которые в этом случае были у банка, истекли в июне 2018-го. Последний платеж был в июне 2015-го, пояснял Панарин.

Но суд установил, что последний раз должник переводил деньги банку в июле, а не в июне 2015-го. Следующий платеж по графику нужно было вносить до 25 августа. С этого момента и отсчитываются три года. Конкурсный управляющий банка обратился к мировому судье 8 августа 2018-го. После отмены судебного приказа от исковой давности осталось меньше полугода. По закону в таком случае этот срок продлевается до шести месяцев. А значит, агентство обратилось в райсуд в пределах исковой давности, решила первая инстанция. И удовлетворила требования конкурсного управляющего (дело № 2-150/2019).

Апелляция и кассация оставили вывод Городецкого горсуда в силе. Тогда Панарин подал жалобу в Верховный суд.

ВС напомнил, как считается исковая давность

«Тройка» под председательством Сергея Асташова напомнила, что исковая давность по требованиям о возврате займа, который нужно отдавать частями, считается отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (дело № 9-КГ21-2-К1).

Судьи также отметили, что уплата части долга не означает признание всей суммы задолженности. Этот вывод важен потому, что после признания долга исковая давность прерывается и начинает отсчитываться заново. То есть ответчик оказывается в менее выгодном положении, чем до признания долга.

Если должник признает только часть долга (например, вносит один платеж), это не свидетельствует о признании всего долга. То есть исковая давность по непризнанным частям долга продолжает течь, разъяснил ВС.

При новом апелляционном рассмотрении спора Нижегородскому областному суду придется учесть эту позицию (дело № 33-7805/2021).

Большая победа должника

Практика исчисления исковой давности по требованиям, исполнять которые нужно по частям или периодически, устоялась довольно давно, говорит Светлана Лебедева, руководитель новосибирского офиса юрфирмы INTELLECT (ИНТЕЛЛЕКТ) INTELLECT (ИНТЕЛЛЕКТ) Федеральный рейтинг. группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 13 место По количеству юристов 25 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 36 место По выручке Профайл компании × . Все вопросы, которые могут возникнуть, были разрешены еще в постановлении Пленума ВС от 29 сентября 2015 года № 43. На него Верховный суд активно ссылался и в акте по делу Панарина.

То, что срок исковой давности по повременным платежам течет в отношении каждого платежа отдельно, понимали и нижестоящие инстанции, считает Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро КИАП КИАП Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании × . Но они решили, что в июле 2015 года Панарин признал весь долг, когда внес один платеж по кредиту, и поэтому «обнулили» исковую давность, объясняет эксперт.

Если считать так, как говорит ВС, выходит, что по задолженности с октября 2013-го по июль 2015-го исковая давность пропущена, говорит Коршунов.

Это очень большая победа должника. Если исковая давность по требованию о возврате части кредита истекла, значит, она закончилась и для требований о взыскании процентов и неустойки, начисленных на эту часть долга. Позиция ВС поможет ответчику «скостить» большую часть долга.

Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро КИАП КИАП Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Семейное и наследственное право группа Интеллектуальная собственность (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Финансовое/Банковское право группа Банкротство (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) Профайл компании ×

Читать еще:  Классические механизмы защиты от субсидиарной ответственности и взыскания убытков

Ошибки, которые допустили нижестоящие инстанции в этом деле, попадаются и в других спорах, добавляет Александр Пчелин, консультант практики «Разрешение споров» юркомпании Лемчик, Крупский и Партнеры Лемчик, Крупский и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Банкротство (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 9 место По количеству юристов 16 место По выручке 20 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × (см. дело № 33-1067/2019 Саратовского областного суда). Но встречается и верное правоприменение, добавляет он. Так, в деле № 33-307/2020 Воронежский областной суд применил позицию Верховного суда.

* Имя и фамилия изменены редакцией.

Дата начала исчисления срока

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен. Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж. Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если в разбирательстве фигурирует крупная сумма, суд может пойти навстречу и продлить срок взыскания. Статья 200 ГК РФ позволяет производить расчет исковой давности с момента прекращения обстоятельств. Право может быть предоставлено на основании ходатайства учреждения, которое понесло значительные убытки.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании. Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств. Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Как правильно считать срок исковой судебной давности?

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

  • Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
  • Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Комментарии (4)

В моем деле тоже кредитная карта. Суд вынес решение в пользу Банка: Доводы истца о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям отклоняются судом.

Как следует из договора кредитования декабря 2015 срок возврата кредита – до востребования, погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячно обязательного минимального платежа.

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Читать еще:  Заинтересованное лицо в суде. Чем заинтересованное лицо отличается от третьего лица?

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в октябре 2020, т.е. фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Тем самым, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Определением мирового судьи от февраля 2021 отменен судебный приказ от октября 2020 о взыскании с заемщика задолженности о предоставлении кредита в безналичном порядке.

С настоящим иском истец обратился в суд в апреле 2021, т.е. в пределах срока исковой давности, установленного ч.1 ст. 196 ГПК РФ.

Изменения срока исковой давности

На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.

Прерывание

Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново. Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.

Продление

Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.

Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:

  1. Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
  2. Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
  3. Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
  4. Если была проведена процедура медиации.
  5. Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.

Если срок исковой давности прошел

Если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд на заемщика только в определенных ситуациях. Как показывает практика, пропуск исковой давности — бывает не часто. Финансовые компании не пропускают сроки по делам и не упускают возможность получить свои деньги законным способом, не взирая на истечение срока исковой давности.

Может ли банк подать в суд

Банк может подать в суд на взыскание на долг по кредиту, даже когда истек срок исковой давности. В суде могут удовлетворить требования искового производства, чтобы вернуть сумму денег после описи и реализации имущества заемщика, даже если зафиксирован пропуск срока исковой давности по долгу.

Человек, который вышел на просрочку по банковским кредитам, может предотвратить такие действия. Для этого не нужно подписывать документы о признании долга и пропуске платежей, обратиться за помощью к опытному юристу, может понадобиться апелляция или апелляционное определение, стоит подать возражения по сроку исковой давности кредита .

Что делать, если банк подал в суд

В России, согласно законодательству, банк имеет полное право подавать на должника в суд и требовать долги по кредиту даже по окончанию трех лет с момента выхода на просрочку, то есть по истечение исковой давности. Это связано с тем, что судьи не проверяют период исчисления, в течение которого можно принимать заявления на рассмотрение.

Читать еще:  Саморегулируемая организация (СРО) при банкротстве физических лиц

Об этом должен заявить ответчик. Подробная информация указана в статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждый заемщик, который выходит на просрочку, имеет полное право отстаивать собственные интересы в суде, ссылаясь на исковую давность по просрочке.

Заемщик должен прийти в назначенную дату и время, чтобы попросить судью применить к его договору статью 199 Гражданского кодекса, где указаны сроки исковой давности. После заявления ответчика суд откажет банку и не удовлетворит его иск.

Когда в суде банк получит решение или решения суда — отказ, денежные средства не будут списаны. Даже в том случае, когда в этой финансовой организации есть зарплатные счета. Также банк не сможет обратиться к судебным исполнителям о взыскании, чтобы описать имущество, которое было оставлено в качестве залога.

Подать заявление про применение 199 статьи Гражданского кодекса можно и другими законными способами:

  • написание письменного заявления, передача его через адвоката в процессе судебного заседания;
  • отправка ходатайства в суд (для этого нужно пойти на почту, оформить заказное письмо с уведомлением о вручении);
  • самостоятельная отдача заявления в канцелярию суда.

Если заявление отдается в канцелярию, его необходимо написать в двух экземплярах. На одном документе сотрудник суда должен поставить печать и отметку, что он получил заявление.

Как считается срок исковой давности по кредиту?

К адвокатам достаточно часто обращаются за помощью граждане, имеющие задолженность по кредитным платежам. Чаще всего это происходит, когда на должника подает в суд кредитор или коллекторская фирма , купившая долг гражданина у банка.

Как показывает практика, такие обращения в суд, нередко, происходят уже за пределами сроков исковой давности (СИД), которая, как известно, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Сроком исковой давности в соответствии с законом признается период времени, в течение которого кредитор (банк, МФО и др.) имеет право обратиться за судебной защитой своих прав, то есть, подать в суд требование о взыскании долга.

Применительно к теме нашего разговора этот срок составляет 3 года со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права

Вы спросите — а зачем же банки и коллекторы обращаются в суд, если время для подачи иска уже давно и безвозвратно упущено? Неужели их юристы настолько глупы, что не в состоянии высчитать, прошло или нет 3 года с момента просрочки платежа должником?

На самом деле, со сроками исковой давности все обстоит несколько сложнее, чем представляется на первый взгляд.

Все дело в том, что по закону сроки давности не могут применяться «автоматически». Для того, чтобы у суда имелись основания отказать истцу в его требованиях ввиду пропуска сроков обращения в суд, необходимо, чтобы ответчик сделал в суде соответствующее заявление. Об этом прямо говорится в части 2 статьи 199 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В том случае, если со стороны ответчика не поступит никаких заявлений о применении СИД, суд может вынести решение по существу и взыскать долг в полном объеме со всеми вытекающими последствиями.

Этим очень активно пользуются кредиторы, которые, невзирая на пропущенные сроки давности, тем не менее, обращаются в суд, рассчитывая на то, что пассивные и юридически неграмотные граждане, либо вообще не явятся в суд, либо признают долг, не заявляя об истечении сроков давности

И такая тактика очень часто работает!

А вот более продвинутые в юридическом плане граждане не упускают возможности избавиться от кредитной задолженности совершенно законным способом, не прибегая к банкротству .

Обозначить свою позицию относительно применения срока исковой давности ответчик может на любой стадии процесса до вынесения решения по делу. Чаще всего это происходит при предоставлении возражений на исковое заявление.

Это важно: передача права требования от первоначального кредитора к третьим лицам не прерывает течение общего срока давности

Как показывает практика, сроки давности необходимо тщательно считать в каждой конкретной ситуации. Все дело в том, что в этом деле существует целая масса нюансов, связанных с течением и приостановлением сроков.

К примеру, в соответствии со статьей 203 ГК РФ, течение сроков исковой давности прерывается, если должник совершает какие-то действия, свидетельствующие о признании долга. Например, в ответ на письмо банка выплачивает часть задолженности по кредиту.

При этом, доказательства, подтверждающие факт прерывания (приостановления) течения срока исковой давности должен представить истец.

Также, следует иметь в виду, что судебная практика в кредитных вопросах идет по пути исчисления сроков давности отдельно по каждому платежу в соответствии с графиком

По кредитной задолженности сроки давности считаются, исходя из периода времени, прошедшего с момента просрочки основного долга, то есть, кредита и процентов по нему. Если по главному требованию срок исковой давности истек, то он считается истекшим и по всем дополнительным требованиям (о взыскании пеней, штрафов и т.п.).

В целом, процедура исчисления сроков давности по кредитной задолженности имеет массу нюансов и «подводных камней», поэтому, за помощью в данном вопросе лучше всего обратиться к профессиональному юристу .

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector