Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, образец заполнения

Закладная на квартиру: что банк может сделать без согласия заемщика

Закладная — гарантия для банка на случай неплатежеспособности заемщика: в случае, если тот перестанет вносить платежи, банк заберет квартиру себе. Разбираемся, как оформляется этот документ, какие права на недвижимость заемщика он дает кредитной организации, всегда ли он нужен, и как убедиться после выплаты кредита, что залог аннулирован.

Сущность закладной

Чтобы обеспечить ипотечный договор дополнительной страховкой, банки требуют составления закладной на то жилье, которое приобретается заемщиком при помощи кредита (102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Такой документ нужен банку чтобы иметь возможность перевести жилое имущество заимодателя в свою собственность, если у последнего возникли трудности с погашением ссуды, и он игнорирует свои обязанности.

Клиент может предложить банку в залог не только приобретаемую квартиру, но и любое свое имущество, которое по своей стоимости равно взятому кредиту.

  • Дом или другая квартира.
  • Гараж.
  • Загородный дом или дача.
  • Недвижимость, используемая для коммерции.

Пользы должнику такой документ, практически, не несет. Существует небольшая вероятность, что мелкие финансовые организации могут снизить процентную ставку по кредиту.

Что такое закладная по ипотеке и как ее составить

  • 1. Как оформляется закладная?
  • 2. Как быть, если клиент потерял закладную?
  • 3. Порядок снятия обременения с имущества

Ипотечная закладная является ценной бумагой. Она подтверждает право залогодержателя на получение исполнения по денежным выплатам, обеспеченным ипотечным кредитом. Закладную можно продавать. Также она дает право на привлечение дополнительных денежных средств при оформлении ипотеки.

Зачастую банки при помощи ценных бумаг или закладных, оформленных у них, используют для оформления займа в других финансовых организациях. Вместе с передачей банком закладной в другую финансовую организацию утрачивается его право на залоговое имущество. Также кредитор не сможет требовать денежные средства, необходимые для погашения кредита. Но он может пустить эти деньги в оборот, получая от этого прибыль.

Как оформляется закладная?

Закладная — это серьезный официальный документ. При ее оформлении придерживаются определенных правил. Составляется закладная сотрудником кредитной организации. В некоторых случаях может потребоваться участие нотариуса. В документе в обязательном порядке отражаются: условия ипотечного кредита, реквизиты сторон, их обязанности и права, сведения о владельцах закладной. Также указываются параметры залога, позволяющие провести идентификацию залогового имущества: инвентарный или кадастровый номер, адрес объекта, площадь недвижимого имущества. После того, как документ будет составлен, необходимо его подписание всеми участникам данной сделки. Далее закладная проходит регистрацию в государственных органах согласно закону. Таким образом, документ становится юридически значимым.

Читать еще:  О регистрации в федеральной информационной адресной системе

Как быть, если клиент потерял закладную?

После подписания документа, оригинал закладной получает на руки залогодержатель. Он уполномочен передавать эту бумагу третьим лицам. В случае, если документ был утерян, то согласно закону, восстанавливать его будет плательщик.

Получать дубликат закладной нужно в регистрационных органах. На самом деле данной проблемой чаще всего залогодержатель занимается сам. В полученном дубликате закладной все данные будут соответствовать оригиналу. Но в дубликате могут прослеживаться некоторые отличия.

После подписания и процесса прохождения регистрации закладной, заемщику-залогодателю рекомендуется сделать копию документа и нотариально ее заверить. В данном случае, можно быть абсолютно уверенным в том, что в дубликате не будут фигурировать значительные изменения основных данных. Нередки случаи, когда клиент полностью рассчитался с банком, но снять обременение по закладной не имеет возможности, поскольку она утрачена. В данной ситуации заемщик вместе с кредитором должны посетить регистрационные органы и совместно составить заявление. На его основании обременение с залогового имущества будет снято. Об этом будет свидетельствовать погашенная регистрационная запись об ипотеке.

Порядок снятия обременения с имущества

Когда заемщик в полном объеме совершает погашение по ипотечному кредиту, банк утрачивает требования по закладной. Кредитная организация обязана оперативно произвести в документе запись, подтверждающую выполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Помимо записи документ закрепляется печатью и подписью уполномоченного лица. Когда обременение будет снято, бывший клиент банка получит закладную на руки. Сегодня в России на рынке кредитования стартовал экспериментальный проект — обратная ипотека. Это кредит по большей части для пожилого населения. Клиент закладывает банку свою жилплощадь и каждый месяц получает от финансовой организации определенную сумму.

Это обязательно?

Закон не обязывает людей составлять закладную при оформлении ипотеки. Однако банк, который предоставляет Вам ипотеку, имеет полное право сделать данный пункт обязательным, так как это делает его работу намного проще.

Читать еще:  Приватизация государственной собственности

Памятка заемщику получившему ипотечный кредит

Ее составление обязательно в большинстве российских банков. И клиент попросту не может поступить иначе, ведь в таком случае, кредитор может отказать ему в оформлении ипотеки.

Последовательность оформления

На модели Сбербанка рассмотрим основную последовательность кредитования с закладной по ипотеке.

Итак, для этого:

  1. Совместно с менеджером из строительной компании подберите желаемую квартиру и заключите соответствующую сделку о покупке.
  2. Соберите пакет документов и отправьте заявление в банк на получение ипотеки.
  3. Подпишите составленный кредитное соглашение.
  4. С помощью профессионалов оцените стоимость квартиры.
  5. Сформируйте закладную в банковском отделении.

В других банках процедура аналогичная. Образец закладной на квартиру по ипотеке Вы можете скачать здесь.

Перечень необходимых бумаг:

  • паспорт с пропиской по месту проживания;
  • копия плана приобретаемой недвижимости и ее кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке приобретаемой недвижимости;
  • копия свидетельства, разрешающего эксплуатацию дома;
  • акт приема-передачи объекта недвижимости.

Как поступить заемщику после внесения последнего платежа по ипотеке с обременением

Как только заемщиком будет внесен последний платеж по кредиту, то закладная аннулируется. Соответственно, с квартиры снимается обременение. При погашении долга в полном объеме финансовая организация уже не имеет права распоряжаться имуществом, которое находилось в залоге на момент погашения ипотеки.

Как правило, оригинал закладной возвращается заемщику практически сразу после погашения долга. Однако по законодательству на это дается один календарный месяц. Изменение этих сроков может произойти лишь в том случае, если это указано в договоре.

Для снятия обременения выполняются такие действия:

  1. Оформляется справка о полном погашении кредита.
  2. Пишется заявление о возврате закладной. По истечении обозначенного периода можно ее забрать.
  3. В Росреестре выдается закладная, справка о погашении кредита и заявление о снятии обременения.
  4. Оформляется выписка из ЕГРН о владении квартирой без обременения.

Все эти пункты необходимо выполнить в обозначенном порядке. Только так закладная будет считаться аннулированной, а заемщик станет полноправным владельцем недвижимости.

Читать еще:  Административный снос самовольных построек: были ли у Правительства Москвы полномочия?

Оформление закладной и вся процедура погашения ипотеки – долгий и сложный процесс, в котором есть много нюансов. Некоторые из них стоит рассмотреть отдельно.

1. Что делать, если банк не выдает закладную после выплаты ипотеки

Первым делом требуется написать заявление на получение закладной – без него никто не выдаст этот документ. Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, то следует написать жалобу в банковское учреждение или обратиться за помощью в судебные органы.

2. Допускается ли внесение изменений в закладную

Согласно законодательству, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено. Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре. Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, после чего пойти в Росреестр с подписанным соглашением и другими документами.

3. Как узнать, делалось ли оформление закладной по ипотеке

Если есть информация о наличии обременения на недвижимость, то это не означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение. Если оформление закладной было, то срок снятия обременение увеличится (нужно получить разрешение от банка), если же закладной не было – процедура пройдет быстро. Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.

4. Можно ли оформить ипотеку без закладной

Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку. Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги.

5. Как обстоят дела при покупке строящегося жилья

При покупке жилья, находящегося на этапе строительства, залогом выступают права требования к застройщику. В этом случае гарантии залогодержателя – возможность требования от застройщика выполнения обязательств по строительству недвижимости.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector