Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Условия получения и особенности программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Как получить господдержку на ипотеку: особенности процедуры, варианты господдержки

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

В каких банках можно взять ипотеку с господдержкой

В декабре 2020 года льготную ипотеку можно получить в 66 банках. Среди кредиторов есть как крупные банки, так и региональные организации:

  • Сбербанк
  • МТС Банк
  • Банк ВТБ
  • Промсвязьбанк
  • Альфа-банк
  • Банк «Уралсиб»
  • Россельхозбанк
  • Райффайзенбанк
  • РНКБ Банк
  • Кубань Кредит
  • Дальневосточный банк
  • Банк «Екатеринбург»

Ипотечное кредитование молодых семей

Граждане, только что вступившие в брак, имеют право оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Для этого есть определенные условия. Супруги не должны иметь любую недвижимость, находящуюся у них в собственности. Также их условия проживания должны быть неблагоприятными.

В нормативном акте зафиксирована конкретная площадь, которая считается нормой. Если в семье нет детей, то общая жилплощадь не должна быть менее 42 квадратных метров. Если в семье есть ребенок или несколько детей, должно быть не менее 18 квадратных метров на человека.

Программа осуществляет помощь в виде целевого субсидирования, поэтому полученные средства можно потратить на:

  • Покупку квартиры или частного дома;
  • Строительство дома и покупку земельного участка;
  • Итоговый платеж погашения ипотечного займа;
  • Первоначальный взнос;
  • Покрытие процентов.

Важно! Средства из федерального бюджета, выдаваемые в рамках данной программы, не могут быть потрачены на покупку квартиры у родственников или друзей.

Заемщики должны обязательно состоять в браке и иметь детей. Участие в программе неполных семей также допускается.

Самое главное требование — наличие статуса гражданина Российской Федерации. Рекомендуется, чтобы хотя бы главный плательщик был гражданином РФ. В таком случае, когда будет рассчитываться сумма субсидии, все остальные члены семьи, имеющие иное гражданство, не будут учитываться. Следовательно, размер средств из государственного бюджета для данной семьи будет меньше.

Еще одним требованием является возраст. Заемщикам должно быть меньше 35 лет. Нужно просчитать свой возраст и до того момента, как до семьи дойдет очередь финансирования. Даже если один из родителей достигнет указанного возраста, семья потеряет право на участие в программе.

Для участия в программе плательщик должен предоставить в банк такие документы:

  • заявление на получение субсидии;
  • документы, удостоверяющие личности всех членов семьи;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы обоих супругов;
  • номера ИНН и СНИЛС;
  • выписка из Росреестра, где квартира была зарегистрирована в качестве залога.

Государство предлагает помощь семьям в виде субсидии, размер которой составляет 30% от стоимости объекта недвижимости. Если семья имеет детей, размер может подняться до 35%.

Оставшуюся часть займа семья должны погашать за счет личных сбережений. Также это касается первоначального взноса.

Читать еще:  Счетная палата предложила обсудить зарплаты и гибкий график на госслужбе

Принцип поддержки от правительства

Существует перечень ограничений в отношении ипотечных продуктов с поддержкой от государства. При оформлении кредитного договора на покупку жилья независимо от банка, участвующего в описываемой программе, соблюдаются такие условия:

  1. Приобретение жилой недвижимости только на первичном рынке. Так стимулируется квартирная застройка с созданием рабочих мест. Отсутствует участие посредников, которые повышают конечную цену жилых объектов.
  2. Застройщик должен иметь государственную аккредитацию, официально участвовать в льготном распределении жилья.
  3. Стартовый капитал по ипотечному кредиту с государственной поддержкой может достигать 20% от всей стоимости. Для молодых представителей науки он снижен до 10%. Средства находятся на счету в банковской структуре, участвующей в описываемой программе.
  4. Максимальная процентная ставка по долгосрочному ипотечному кредитованию с поддержкой правительства колеблется в пределах от 8 до 11%. Многодетные семьи обслуживаются по сниженной ставке в 6%.
  5. Валюта по ссуде. Жители Санкт-Петербурга и Москвы при расчете в долларах или евро должны переводить их в национальный эквивалент. Только в рублях осуществляется кредитование с господдержкой.
  6. Ипотечные банковские продукты предполагают оценивание недвижимости с последующим страхованием. Проекты, основанные на господдержке, не являются исключением. Страховщиками выступают аккредитованные организации, оказывающие услугу за определенную плату.
  7. Расчет по норме площади предусматривает на одного гражданина 32 м². В случае с многодетными семьями к этой цифре прибавляется еще 18 м² на человека.

Виды государственной поддержки

В рамках программы у заемщика существуют три варианта получения поддержки:

  • Первый вариант – получение кредита по льготной процентной ставке. В этом случае, при наличии соответствующих средств в бюджете, субъект федерации (область или край) может компенсировать банкам часть процентной ставки при выдаче ипотечных займов определенным категориям населения. В такой ситуации банк предоставляет кредит на покупку недвижимости по пониженной ставке, а выпадающие доходы он получает из бюджета субъекта федерации.
  • Второй вариант, как взять ипотеку – это получить в виде денежных средств часть стоимости жилья. Согласно действующей программе, бездетные семьи имеют возможность получить до 35% от стоимости приобретаемого жилья, а семьи с детьми – до 40%. Данная сумма может быть потрачена на оплату первоначального взноса, что существенно снизит кредитную нагрузку.
  • Третий вид помощи, на который может рассчитывать получающий ипотеку в рамках госпрограммы – это льготные займы. Государство финансирует строительство жилья для слабо защищенных социальных групп населения и у представителей таких групп имеется возможность оформить кредит на льготных условиях.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

  • Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
  • Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
  • Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Читать еще:  ФСИН решила побороть отток кадров с помощью увеличенного срока службы

Господдержка 2020

Ипотека на покупку жилья по льготной ставке

  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Ипотека с господдержкой 2020
    • Больше метров — ниже ставка

Ставка 4,3% на первые полгода или 5,3% на первый год, далее — 6,5%. Воспользуйтесь Личным кабинетом клиента или сообщите ипотечному менеджеру при подаче документов.

  • Как получить
  • Документы
  • Условия
  • Как погашать
  • Преимущества
  • Частые вопросы

Заполните заявку

Предварительное одобрение в течение 30 секунд

Уточните условия

Подготовьте документы и получите финальное одобрение

Выберите недвижимость

Самостоятельно или с помощью наших партнёров.
Оцените жильё

Подпишите договор

Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
  • Трудовая книжка (заверенная копия или выписка) или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
  • Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
  • – справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год / по форме банка или
    – копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
    – выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка Для мужчин младше 27 лет — военный билет
  • Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
  • скачать пдф файл
  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет
  • Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заёмщик
  • Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются

Банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

  • До 3 млн ₽
  • Снижайте ставку по ипотеке до 4,3% на первые полгода или до 5,3% на первый год кредитования по своему усмотрению. После окончания периода ставка составит 6,5%.
  • Воспользуйтесь возможностями Личного кабинета клиента или сообщите о выбранных условиях своему ипотечному менеджеру при подаче документов.
  • 6,35% — базовая на весь срок кредита
  • 6,05% — при использовании сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов и/или при оформлении заявки в Личном кабинете клиента
  • От 15% От 20% по программе «Победа над формальностями»
  • До 30 лет
  • Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности)
  • Страховка жизни и трудоспособности: по желанию При отсутствии страхования ставка увеличивается на 1%
  • Российская Федерация
  • Программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 23.04.2020 N 566
  • До 01.07.2022 г. (включительно)
Читать еще:  Указ Президента Российской Федерации от 01.06.2012 г. № 761

Платеж списывается с карты автоматически

Вы можете выбрать удобную дату

Налоговый вычет

  • Подайте документы в личном кабинете ФНС на сайте nalog.ru уже на следующий год после покупки недвижимости
  • Государство вернет 13% от стоимости квартиры/дома (не более 260 000 ₽) и 13% с суммы процентов по ипотеке (не более 390 000 ₽). Итого: 650 000 ₽

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

9,4% 8,8%

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector