Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Списание долга по ипотеке – государственная программа постановление правительства № 373

Списание основного долга по ипотеке в 2019 году: в каких случаях программа работает?

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

  1. Основания для списания долга
  2. Условия участия в программе
  3. Изменение дохода
  4. Курсовая разница
  5. Требования к имеющимся основания для списания долга
  6. Статусный аспект
  7. Ограничение прав собственности
  8. Лимит класса жилья
  9. Дата получения кредита
  10. Возможности списания ипотечного долга
  11. Альтернатива низкому доходу
  12. Видео: О программе помощи ипотечным заемщикам

Варианты списания долга по ипотеке

Для начала мы расскажем, как можно легально списать долги по ипотеке. Выбирать, какой именно подойдет вам, необходимо, исходя из обстоятельств и особенностей ситуации, в которой вы оказались.

1. Госпрограмма со списанием долга по ипотеке в размере 10% или 20% от основной части.

Государство может компенсировать часть задолженности. До 2016 года это было 10% от основного долга, согласно Постановлению Правительства №373, но с декабря 2016 года было принято решение компенсировать 20%. Иными словами, если при ипотечном кредите в 5 миллионов у вас осталось 2 миллиона долга, государство может компенсировать 20% — это 400 000 рублей.

Этим послаблением можно воспользоваться в рамках 600 000 рублей. Это порог, который не может быть превышен, согласно действующим условиям постановления. Чтобы вы могли воспользоваться данной государственной программой, квартира должна стоить больше 8 миллионов рублей.

2. Списание долгов по ипотеке многодетным семьям.

Определенные преимущества можно получить с рождением детей. При появлении первого ребенка семья имеет право компенсировать стоимость 18 кв. м. жилья. Когда рождается второй ребенок, государство покрывает столько же. Третий может полностью помочь провести списание долга по ипотеке на 100%.

Чтобы полностью ликвидировать долг по ипотеке, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ с пакетом документов. Потребуется принести:

  • Сертификат о материнском капитале;
  • Ипотечный договор с кредитной организацией;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении троих детей;
  • Документы, подтверждающие собственность на недвижимость в ипотеке;
  • Справки из банка о размере оставшейся на момент обращения задолженности.

Сначала можно подавать копии документов, оригиналы попросят предоставить на приеме. После проверки долг будет списан, а ипотечный кредит – закрыт.

Важно! Чтобы воспользоваться этой льготой, у вас с банком должен быть заключен договор ипотечного кредитования по государственной программе. Если это не так, сначала необходимо перезаключить его, только потом обращаться в отделение Пенсионного Фонда.

3. Списание долга по ипотеке при уменьшении заработка.

Чтобы списать часть основного долга по ипотеке по причине уменьшения дохода, нужно подтвердить это документально. Уровень заработной платы для этого должен быть снижен более чем на 30%. После этого должно пройти 3 месяца, прежде чем вы сможете подать заявление на реструктуризацию долга.

Похожая ситуация возможна, если ипотечный кредит в валюте. В таком случае при изменении курса и увеличении ежемесячного взноса более, чем на 30%, с сохранением уровня заработной платы должник может подать заявление на списание основного долга по ипотеке.

Читать еще:  Налоговый вычет при покупке квартиры можно получить только один раз, но…

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита. По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев. Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке. Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2021 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Списание основного долга по ипотеке — государственная программа

Наиболее востребованной является госпрограмма, предназначенная для семейств с двумя детьми, молодых семей с ребенком до 18 лет, при наличии ребенка-инвалида или иждивенца до 24 лет без официального трудоустройства. Кроме того, программа работает для рабочих ряда заводов и предприятий, участников БД, сотрудников компаний под эгидой РАН и так далее.

Списывать долг по ипотеке можно при выполнении ряда требований:

  1. К объекту недвижимости. Квартира не должна относиться к категории элитных, а площадь для одно-, двух- или трехкомнатного жилья не больше 45,65 и 85 «квадрат» соответственно. Цена одного «квадрата» недвижимости, купленной по ипотеке, не должна превышать стоимость кв.м. типичной недвижимости в регионе больше чем на 70%.

Цена типичных квартир определяется ФСС РФ на день подписания ипотечного займа.

  1. К дате оформления соглашения в Постановлении №373 сказано, что программа доступна для ипотечных займов, оформленных до начала 2015 года. В последующих вариантах предельный параметр не фиксируется. Указывается только одно требование. В частности, чтобы от дня оформления договора до написания заявления по реструктуризации прошло от 12 месяцев и больше.
  2. К доходу участников. Сначала списание долга по ипотеке было доступно лишь при появлении просрочки. По новой версии закона заявление разрешено подавать до появления долга. Такой подход позволяет сохранить кредитную историю идеальной. Для получения услуги доход семейства должен снизиться больше, чем на 30% в сравнении с прошлыми данными.
Читать еще:  Льготы и права инвалидов 2 группы в России в 2021 году

Появление долга банку по ипотеке — не проблема, если воспользоваться одним из предложенных вариантов. Также можно проконсультироваться со специалистами и определиться с подходящим решением.

Способы списания долга по ипотеке

Исходя из анализа Постановления Правительства РФ № 373 и иных нормативных актов, можно выделить следующие варианты списания или софинансирования платежей по основному долгу и процентам:

  • по валютной ипотеке — установление в договоре показателя курса ниже, чем действующая ставка Центробанка РФ; перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу; освобождение от уплаты части долга; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • по рублевой ипотеке — погашение части долга в пределах законодательного лимита; реструктуризация с установлением нового графика платежей; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • программа налогового вычета — можно вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства, на всю сумму процентов по ипотеке за предыдущий календарный год.

Обратите внимание! Процедура подтверждения условий для мер господдержки чрезвычайно трудоемка. Чтобы исключить возможность отказа,лучше все действия осуществлять при поддержке опытных специалистов в сфере кредитования.

Допускается использовать несколько мер помощи. Например, при выделении средств из государственного бюджета или фонда АИЖК банк может заключать с должником соглашение о реструктуризации ежемесячных платежей.

Для валютных заемщиков используются следующие меры поддержки:

  • перевод суммы долга из иностранной валюты в рубли, при этом используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки;
  • использование пониженной процентной ставки после перевода кредита в рубли — не выше 12% годовых;
  • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. рублей, если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос более, чем на 30%;
  • снижение размера ежемесячной выплаты в два раза на период до полутора лет.

Для реализации указанных вариантов помощи, гражданин должен обратиться в банковское учреждение, выдавшее кредит. Одновременно он должен документально подтвердить условия для использования мер государственной поддержки.

Для граждан, получивших займ в рублях, федеральная программа также предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. рублей. Ключевым условием для получения указанной меры поддержки является существенное снижение среднего дохода на каждого члена семьи.

Списание долга при рождении детей происходит по факту предоставления свидетельства из учреждений ЗАГС. Региональные программы могут устанавливать размер основного долга, который будет погашен по факту рождения каждого последующего ребенка (например, 25% за первого, 50% за второго, 100% за третьего). Кроме того, субъект РФ может вводить максимальный лимит средств, который выделяется одной семье.

Списание процентов по кредиту может предусматриваться соглашением о реструктуризации долга. Также НК РФ дает возможность вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

  • возмещению подлежит вся сумма процентов, фактически уплаченных за предыдущий календарный год;
  • сумма составляет не более 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
  • налоговый вычет по ипотечным процентам не имеет предельного срока, за возвратом можно обращаться в каждый год кредитного договора.
Читать еще:  Льготы на коммунальные услуги многодетным семьям в 2021 году

Таким образом, государство дает возможность значительно уменьшить размер остатка по займу, однако полный расчет с банком возможен только по программе поддержки многодетных семей.

Альтернатива по списанию основного долга по ипотеке

Еще до валютного кризиса, в 2011 году, вступил в силу Федеральный проект поддержки молодых семей, который предусматривает списания части основного долга или оплату 18 квадратных метров жилплощади при рождении первого и второго ребенка. Если рождается третий малыш, а семья получает статус многодетной, государство полностью гасит обязательства по ипотеке за свой счет.

Для участия в программе нужно соответствовать нескольким условиям:

  • Возраст родителей (одного из родителей в неполной семье) – не старше 35 лет.
  • Площадь приобретенной квартиры – не более 15 квадратных метров на одного члена семьи.
  • Участие в очереди на улучшение жилищных условий, что является доказательством нужды в государственной поддержке.
  • Минимальный доход для семьи из двух человек – 21621 рубль, этой суммы должно хватать на погашение ежемесячных платежей.

Благодаря программе поддержки молодая семья может получить компенсацию 30-35% стоимости ипотечного жилья за счет государства.

Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк является участником федеральной программы помощи ипотечным заемщикам, столкнувшимся с финансовым форс-мажором. Изменение условий кредитования осуществляются по заявлению клиента о реструктуризации долга.

Клиентам, испытывающим финансовые трудности, банк предлагает 3 варианта решения проблемы:

  • предоставление кредитных каникул (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
  • списание 10% от остатка ипотечного долга;
  • уменьшение регулярного взноса на срок до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10% от суммы долга на момент обращения за реструктуризацией).

Вариант помощи заемщику, столкнувшемуся с трудностями при обслуживании долга, определяется банком самостоятельно. Реструктуризация целевого кредита осуществляется посредством заключения соглашения об изменении ипотечного договора или оформления нового кредитного договора.

Сроки принятия решения по заявлению не установлены Постановлением Правительства РФ № 373, поэтому они определяются внутренними нормативно-правовыми документами кредитора. В Сбербанке решение о пересмотре ипотеки принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Список документов

Помимо заявления в банк нужно предоставить:

  • паспорт заемщика;
  • финансовые документы, подтверждающие право на участие в программе (справки о доходах всех членов семьи за 3 месяца до оформления целевого кредита на жилье и за 3 месяца до обращения в банк за реструктуризацией);
  • заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака (или документ о расторжении);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на ипотечный объект недвижимости (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт);
  • ипотечный договор или договор участия в долевом строительстве;
  • выписку из ЕГРП, полученную не раньше 90 дней до обращения за реструктуризацией.

Список документов может быть изменен. В него также может быть включено удостоверение участника боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность самого заемщика или его детей и т.д.

Заемщик несет полную ответственность за соблюдение других условий, предусмотренных кредитным договором (страхование объекта недвижимости, личного страхования и т.д.). Списание части ипотечного долга при уменьшении дохода, рождении ребенка или молодым семьям — это хорошее подспорье для граждан в нынешних экономических реалиях.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector