Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году

К доступным способам относятся льготный период по ипотеке, программа «Молодая семья» и материнский капитал, который с 2020 года выдается не только на 2 и последующих детей в семье, но и на первого ребенка.

Льготный период по ипотеке

С 2019 года в силу вступил закон о льготной ипотеке. Воспользоваться кредитом на льготных условиях смогут семьи, которые родят второго или третьего малыша во время действия данной программы.

Продолжительность льготного периода – 3 года (если в семье родился второй малыш) или 5 лет (если появился третий ребенок).

После того как действие льготного периода подойдет к концу, финансовое учреждение повторно рассчитает остаток задолженности на сумму %, установленных ЦБ РФ на дату окончания данного срока, плюс 2%. Остаток задолженности пересчитают, что приведет к изменению графика платежей и ежемесячной суммы, подлежащей уплате.

Условия по программе включают в себя следующие особенности и нюансы.

  • Приобрести по такой программе можно только квартиру в новостройке.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Необходимо застраховать квартиру по имущественному страхованию, а заемщиков – по страхованию жизни.
  • Максимальный размер ипотечного кредита – 8 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 3 млн – для жителей остальных городов и регионов страны. Сумма должна быть выдана только в национальной валюте.
  • Минимальный размер личных средств заемщика, вложенных в кредит, составляет 20% от суммы покупки. В учет входят и средства маткапитала, выделяемые от государства субсидии.
  • Только банк может ограничивать продолжительность кредитования. Также он вправе определять и другие условия по предоставлению ипотеки.

Чтобы воспользоваться льготным периодом по ипотеке, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • отсутствие текущих просрочек и просроченных платежей по кредиту более 30 суток;
  • оформление кредитного договора с 2019 года;
  • совершение выплат за 6 месяцев действия ипотеки;
  • отсутствие использования реструктуризации по иным программам.

Для того чтобы воспользоваться ипотекой на льготных условиях, заявителям потребуется вручить сотруднику финансового учреждения следующий пакет документации:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Договор на ипотечное кредитование;
  • Выписка из ЕГРП, устанавливающая факт оформления квартиры в собственность заявителей;
  • Выписка из банка, подтверждающая тот факт, что просрочек по платежам и задолженностей у заявителей не имеется;
  • Страховые полисы заемщиков о страховании здоровья и квартиры.

Данный список документов не является исчерпывающим – банк может затребовать дополнительные справки и бумаги.

Если ипотека была оформлена до 2019 года, однако ребенок родился в период действия программы, то заемщики могут рефинансировать выплачиваемый кредит. Воспользоваться рефинансированием можно как в «своем» банке, так и в стороннем, главное – чтобы организация участвовала в новой программе.

Участие в программе «Молодая семья»

Программа была введена в действие в 2011 году. Стать ее участниками могут даже бездетные семьи. Если же в семье родились 3 детей, то семья получает возможность воспользоваться полным списанием ипотеки, однако на особых условиях.

К заемщикам устанавливаются такие требования:

  • Муж и жена должны быть не старше 35 лет;
  • На каждого члена семьи (включая несовершеннолетних) приходится не больше минимально допустимой нормы жилья (обычно она составляет 15 м 2 );
  • Банк является участником этой программы.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо посетить территориальное отделение РОНО, заполнить заявление и предоставить сотрудникам учреждения такие документы:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Свидетельство о регистрации супружеского союза;
  • Договор об ипотеке, который содержит информацию о площади квартиры, ее адресе;
  • Правоустанавливающая документация на жилье;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие права собственности;
  • Справка о текущем размере долга (оформляется в банке).

Необходимо предоставить не только оригиналы, но и ксерокопии данных документов. Если заявители получат по своему обращению отказ, то им объяснят причины данного решения. Так, если банк не участвует в данной программе, то воспользоваться программой семья не сможет, поэтому данный вопрос необходимо уточнять в своем финансовом учреждении заранее.

Читать еще:  Ребенок инвалид льготы родителям 2021: виды выплат и способы их оформления

Например, если родился первый ребенок, то будет компенсирована стоимость 18 м 2 (в соответствии с рыночной стоимостью квартир в области проживания заявителей). Если родился второй ребенок, то будет компенсирована стоимость 36 м 2 . А при рождении третьего малыша ипотечный долг будет погашен в полном размере.

Если семья, где проживают 3 детей, расплатилась с ипотекой, то в будущем она может оформить новый кредит для расширения жилплощади, размера которой недостаточно для проживания 5 людей. Еще один вариант – накопить деньги и вместе с вырученной от продажи квартиры суммой приобрести новое жилье, соответствующее потребностям семьи.

Использование средств маткапитала

Эта программа действует с 2007 года и доступна теперь не только для семей, где родился 2 ребенок, но и для семей, кто родил первенца. Мать малыша вправе получить средства маткапитала (в исключительных ситуациях данным правом наделяется отец ребенка).

Размер средств маткапитала в 2021 году составляет 483 тысяч рублей на первого ребенка и 639 тысяч на второго. Есть разные целевые направления для использования маткапитала, и одним из них выступает улучшение текущих условий проживания, которое может выражаться в следующих действиях.

  • Приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
  • Оплата строительства частного дома или покупка уже готового.
  • Погашение средствами маткапитала первого взноса по ипотеке или части кредита.

Маткапитал можно направить на погашение ипотеки даже в том случае, если ребенок появился на свет до того, как его родители оформили кредит. Однако заявителям необходимо соответствовать одному из двух условий:

  • Держатель сертификата выступает собственником жилья;
  • Совместное жилье было куплено в собственность супруга уже после регистрации брачного союза.

Для того чтобы получить сертификат на маткапитал, потребуется выполнить следующие действия.

  • Обратиться в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документации.
  • Получить сертификат и посетить банк с просьбой направить средства на погашение кредита.
  • Составить заявление о распоряжении средствами и направить его в ПФР, приложив подтверждающие документы.

Если решение сотрудников ПФР будет положительным, то по истечении 2 месяцев с даты направления заявления денежные средства перечислят на расчетный счет в банке. Затем финансовое учреждение спишет начисленную сумму в счет погашения ипотечного долга. Остаток по ипотеке подлежит перерасчету.

Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в ПФР заявление, паспорт, СНИЛС и свидетельства о появлении на свет детей.

Чтобы проинформировать ПФР о желании погасить часть ипотеки маткапиталом, следует подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт и СНИЛС;
  • Сертификат;
  • Договор по ипотеке;
  • Договор о переходе прав собственности на квартиру;
  • Справку о текущем остатке долга (оформляется в банке);
  • Выписку из ЕГРП, которая доказывает наличие права собственности и кредитного обременения.

Цели и условия предоставления ипотеки при рождении второго ребенка

На данный момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка предусматривает следующие условия:

  • валюта кредита – российские рубли;
  • минимальная сумма – 300 тысяч;
  • максимум не должен быть более 80% от стоимости объекта недвижимости, при этом сумма не более 7 млн для столицы, Подмосковья, для остальных регионов не более 5 млн российских рублей;
  • сроки предусматривают от 1 года до 30 лет;
  • дополнительные комиссии за выдачу отсутствуют.

Повышенное внимание следует уделить процентной ставке. При стандартной программе рефинансирования действует от 9% (скачать тарифы в pdf). При этом программа с господдержкой ставка должна составлять от 6%. Данную информацию рекомендуется уточнять непосредственно в отделении банка, так как на официальном сайте подробной информации пока нет.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может. Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении. Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Читать еще:  Приемная семья для граждан пожилого возраста и инвалидов

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

Получение субсидирования

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

  • при участии в программе поддержки молодых семей;
  • с помощью средств субсидирования;
  • при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Списание ипотеки многодетным.

Чтобы произвести списание ипотеки при рождении третьего ребенка, граждане должны написать заявление и представить его в ФКУ.

Погашение кредита производится благодаря государственной поддержке, предоставляемой в виде субсидии. Максимальная сумма такой помощи составляет 450 тыс. рублей.

Семьи, в которых воспитываются трое и более детей могут воспользоваться государственной программой, став ее участником в рамках Федерального закона от 03.07.19 №157-ФЗ.

При этом семейство должно соответствовать ряду обязательных условий.

Так, списание доступно родителям, у которых 3-й (последующий) малыш появился на свет в 2019 году, но не позднее 2022 года.

Выделенные государством деньги можно использовать как для полного погашения ссуды, так и для частичной ее оплаты.

Какой заем можно списать в рамках гос программы?

Чтобы использовать средства в виде субсидии родителям нужно подписать кредитное соглашение с банковской организацией до 01.07.23.

Продукт, которым воспользуется заемщик, значения не имеет.

Главное, чтобы ссуда была направлена на улучшение жилищных условий и положения семейства, например:

  • покупка жилья у юрлица или гражданина, оформленная в соответствии с требованиями к процессу купли-продажи. К объектам, приобретаемым с использованием ипотеки можно отнести землю для целей ИЖС, готовый жилой дом, квартиру и т. д.
  • приобретение жилплощади в рамках долевого участия в строительстве многоквартирного дома либо по договору, предполагающему уступку прав требований;
  • рефинансирование займа, при заключении ипотечного соглашения с иной банковской организацией. Цели получения кредита должны совпадать с упомянутыми выше.

Привилегия семьям с детьми предоставляется единожды. Данное правило остается в силе даже при рождении детей после того, как семейство воспользовалось субсидией.

Особенности процедуры

Уменьшить расходы получится уже на первоначальном этапе. Потребуется выбрать программу с господдержкой для молодых семей с детьми, что снизит процентную ставку на несколько лет. Выплачивающим старую задолженность придется воспользоваться средствами за рождение второго ребенка.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

В зависимости от размеров и времени получения, направить льготы можно на:

  • Списание первоначального взноса;
  • Погашение ежемесячных платежей;
  • Полное закрытие кредита.

Не допускаются нецелевые траты на выплаты пени и штрафов.

Завершить оформление необходимых документов, и начать погашение платежей или первоначального взноса материнским капиталом возможно в течение полутора-двух месяцев. Именно столько требуется пенсионному фонду на рассмотрение заявления и перевод. В случае с господдержкой для улучшения жилищных условий ожидание может затянуться.

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Читать еще:  Как получить российское гражданство ребенку в 2021 году

Особенности погашения при оформлении Маткапитала

Появление второго отпрыска в семье – основание, которое нужно родителям чтобы гарантировать матпомощь. Если претенденты не воспользовались помощью ранее, то она может быть назначена и при появлении третьего малыша. Но тут возникает вопрос, не возникнет ли сложности при получении материнского капитала, если оформить частичное погашение кредитного долга?

Так вот, заемные льготы не пересекаются с материнским капиталом. Пара может получить частичное списание долга, а вместе с тем и средства с финансовой помощи направить на тот же кредит. Закон не запрещает такой возможности в 2020-м году.

На заметку! Средства материнского сертификата могут быть направлены на погашение любого другого ипотечного кредита. Его средства могут быть потрачены также на пенсионные накопления матери, на улучшения жилусловий (ремонт, покупка, реконструкция), на лечение и обучение детей.

Отсрочка по платежам в 2021 году — льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Такая льгота называется «Ипотечные каникулы».

Согласно федеральному закону, заемщик вправе просить временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер на срок до 6 месяцев. Важно чтобы ситуация в которой оказался заемщик соответствовала изложенным в законе:

  1. получение статуса безработного;
  2. получение инвалидности 1 или 2 группы;
  3. нахождение на больничном более 2 месяцев (сюда подпадает больничный лист по беременности и родам);
  4. потеря больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
  5. содержание больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потеря больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копии документов, подтверждающих льготы.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.

Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.

При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.

Региональные программы

Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.

К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.

На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.

В вашем субъекте могут быть предусмотрены иные программы. Уточняйте условия участия в них в администрации или в МФЦ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector