Ипотека с привлечением государственных субсидий в 2021 году

Ипотека с господдержкой 2021: плюсы и минусы, условия, отзывы

Ипотека с господдержкой появилась весной 2020 года, чтобы помочь ипотечникам с выплатами в разгар пандемии коронавируса. Она предусматривает частичное погашение ипотечных займов граждан России из государственных средств. Таким образом сотни семей смогли приобрести жилье по выгодным условиям, несмотря на то, что в стране наблюдался экономический спад.

1. Условия получения
2. Молодая семья
3. Семья с детьми
4. Жители Дальнего Востока
5. Сельские жители
6. Военная ипотека
7. Госсподдержка 2021
8. Лимиты
9. Достоинства и недостатки
10. Отзывы

В чем суть государственного субсидирования

Чтобы читатель получил чёткое представление о государственном субсидировании ипотеки, приведём пример на конкретных цифрах. В реальной жизни они могут отличаться, но понять суть вопроса помогут.

Например, банк предоставляет долгосрочный жилкредит под 13,5% годовых. Государство при этом компенсирует финансовому учреждению 3,5%, и ипотека в конечном итоге будет оформлена под 10%. То есть заемщику предоставляется возможность выплачивать банку гораздо меньшие суммы, что делает обслуживание долгосрочной ссуды вполне доступным.

Помимо этого, программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием предусматривает выдачу гражданам жилищных сертификатов на покупку как квартир, так и домов. Это именной документ. По сути, жилищный сертификат позволяет получить от государства бесплатные квадратные метры.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.

В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.

Иногда запрашивают дополнительные сведения:

• справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
• справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
• техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
• справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.

После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.

Для чего была введена программа

Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.

Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:

• поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
• поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
• поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.

Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но осенью было принято решение продлить срок ее действия.

Что такое сельская ипотека?

Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.

Сельской местностью считаются:

• не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
• поселок городского типа;
• маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.

Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.

Льготные программы на покупку жилья в ипотеку

Ставки по льготным ипотечным программам субсидирует государство, а значит они ниже, чем ставки по стандартным программам кредитования.

Ипотека с господдержкой 2020

• Первый взнос — от 15% стоимости недвижимости
• Кредитная ставка — от 0,1% в первый год
• Сумма — до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 миллионов рублей в других регионах
• Выделяется на покупку строящегося или готового жилья от застройщика
• Особых требований к заемщикам нет
• Срок действия программы до 1 июля 2021 года

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

• Первый взнос — от 15% стоимости недвижимости
• Кредитная ставка — от 0,1% в первый год
• Сумма — до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 миллионов рублей в других регионах
• Выделяется на покупку строящегося или готового жилья от застройщика или инвестора
• Особые требования к заемщикам — семьи, в которых с 2018 по 2022 год появился второй ребенок и более или семьи с ребенком с инвалидностью до 18 лет
• Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года

Дальневосточная ипотека

• Первый взнос — от 15% стоимости недвижимости
• Кредитная ставка — от 1%
• Сумма — до 6 миллионов рублей
• Выделяется на покупку строящегося или готового жилья или получение денег на строительство дома
• Особые требования к заемщикам — «Молодая семья» или участники программы «Дальневосточный гектар»
• Срок действия программы — до 31 декабря 2024 года

Банки, участвующие в программе

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2021 году обеспечивают все государственные банки, поэтому выбор финансовой организации, предлагающей наиболее комфортные условия, остается прерогативой заемщиков. Чтобы гарантировать себе максимально удобный режим погашения ипотечной задолженности, следует учитывать что самый большой список жилищных программ предлагает «Сбербанк», но более лояльно к своим клиентам и их потребностям относятся «ВТБ 24», «Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк» и другие. Обращайтесь за профессиональной помощью к профессионалам Royal Finance, чтобы обдуманно выбрать кредитную организацию и повысить шансы на государственное субсидирование ипотеки.