Ипотека РЖД — подробности по ипотеке для работников ЖД
Условия по ипотеке для работников ОАО «РЖД»: какие льготы предложены в 2020 году
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля сотрудников ОАО «РЖД» действуют специальные, льготные условия по ипотеке. Работники железной дороги могут сэкономить на процентной ставке, если их профессиональная деятельность и жилищные условия соответствуют требованиям корпоративной программы.
- Условия по ипотеке с субсидированием ставки
- Кто может получить льготную ипотеку
- Постановка на учет и исключение из списков
- Пакет необходимых документов
- Общий порядок действий при оформлении
- Получение ипотечного кредита в банке
Что такое ипотечное кредитование от РЖД
Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.
Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.
Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.
Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».
Наличие обеспечения ипотеки
Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.
Услуга страхования по ипотеке
Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.
[note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]
Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.
Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.
Санкции за нарушение условий договора
В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными. Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.
[note]В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза. [/note]
Ипотека для РЖД двух типов
Кампания «Российские железные дороги» разработала для своих работников оптимальные условия, которые вместе с льготами превращают покупку жилья в простую задачу, не ограниченную жесткими финансовыми требованиями. Однако есть два основных требования, по которым человек может получить кредит на квартиру:
Заемщик должен быть постоянным работником РЖД или молодым специалистом.
В сфере РЖД существуют две льготных жилищных программы:
- Ипотека для работников;
- Ипотека для молодых специалистов.
Непосредственно претворяет ее в жизнь дочерняя финансовая организация Желдорипотека, сотрудничающая с ТрансКредитБанком.
- Создавая человеческие условия жизни и возможности для своего персонала, кампания заботиться о собственном развитии и об опытных квалифицированных кадрах.
- Предоставляемые льготы являются мощным стимулом и приманкой для вчерашних выпускников учебных заведений, которые заинтересованы в том, чтобы не искать счастья на стороне, а устраиваться работать в “родные пенаты”.
Ипотека для работников железной дороги
[attention type=green]Программа для работников РЖД позволяет получить собственное жилье с рядом полезных льгот, имея при этом сравнительно небольшую сумму собственных денег, без огромных затрат на ипотеку.[/attention]
- Первоначальный взнос составляет 10%;
- Процентная ставка – 12%, при этом работник оплачивает лишь 4,5%;
- Дополнительные единовременные выплаты при рождении ребенка.
Получается, что трудоустройство в крупной организации обеспечивает человека жильем. Причем ипотека не заставляет сталкиваться с колоссальными ежемесячными выплатам, так как основные расходы по кредиту несет сама кампания РЖД.
По этой причине люди часто отказываются от иных вариантов, не обращаясь в традиционные банки. В них условия предоставления более жесткие, поэтому заемщикам слишком сложно рассчитывать на приобретение квартиры.
Типы ипотечных кредитов для работников РЖД
Однако нужно учесть требования, которые позволяют попасть в льготную категорию:
- Срок работы в РЖД не менее 3‑х лет;
- Возраст не менее 21 лет;
- В льготной ипотечной программе участвуют только работники, имеющие прямое отношение к движению поездов;
- После увольнения заемщик теряет льготы.
Ипотека для молодых специалистов
Но особенно выгодны условия ипотеки для молодых специалистов. В РЖД она отличается от стандартной, так как наиболее полно учитывает интересы молодежи: ведь каждый человек сразу после обучения хочет купить собственную квартиру, а не горбатиться на нее полжизни. Что же предлагает Желдорипотека для молодых специалистов?
- Отсутствие первоначального взноса.
- Процентная ставка – 10,5%, при этом работник оплачивает лишь 2%;
- Дополнительные единовременные выплаты при рождении ребенка.
Эти условия превращают ипотеку для РЖД в действительно доступное жилье практически для любого молодого специалиста, так как она позволяет решить основные вопросы:
- Как взять ипотеку без начального капитала.
- Как не превратить ипотеку в кабалу.
Единственным важным моментом остаются требования, которые нужно учитывать перед подачей заявления:
- Возраст до 30 лет;
- Оформление в течение 1 года после окончания училища.
Доступность жилья легко подтверждается статистикой, показывающей число владельцев жилья среди работников РЖД.
Плюсы ипотеки для РЖД
- Никаких дополнительных особых требований финансовая организация не выдвигает, поэтому взять кредит довольно легко.
- Заемщиков в ипотечной программе особенно привлекают необременительные проценты выплат, небольшой начальный взнос или его отсутствие, позволяющие сохранить платежеспособность на высоком уровне.
- Ипотечные риски таких льготных жилищных программ низки.
- Переплаты по кредиту в ипотеке РЖД минимальны:
- чтобы убедиться в этом, посчитайте все свои выплаты по ипотечному калькулятору РЖД в двух вариантах:
- с банковским процентом;
- со своим льготным процентом.
- чтобы убедиться в этом, посчитайте все свои выплаты по ипотечному калькулятору РЖД в двух вариантах:
Недостатки ипотеки для РЖД
Есть и “ложка дегтя”, неизбежно сопутствующая любой льготной программе:
- на первичном рынке долевого строительства приобрести квартиру можно только через Желдорипотеку;
- приобрести жилье вторичного рынка можно далеко не всегда и не везде;
- Желдорипотека славится своим долгостроем;
- цены и качество квартир могут уступать другим организациям.
Однако, все абсолютно и не может быть хорошо: чем-то приходится и жертвовать ради льгот.
Выводы
“Российские Железные Дороги” поражают своими грандиозными масштабами и щедрыми программами, помогающие даже молодежи получить квартиру. Возможно, ипотека для РЖД подталкивает выпускников школ сразу поступать именно в железнодорожное училище.
Решение жилищного вопроса работодателем — такую стратегию можно только приветствовать и заимствовать другим организациям, ведь никакой прогресс и развитие невозможны, если твои работники живут плохо. Такая позиция помогла бы разрешить тяжелую жилищную проблему в масштабах целой страны.
Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?
Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.
Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди до 65 лет.
Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:
- необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
- проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.
—>
Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.
Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.
Финансирование
Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:
- В погашении части затрат на выплату процентов;
- В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.
На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.
Стоимость такого кредита:
- Вступительный взнос – 10%;
- Рассрочка платежей – до 15 лет;
- Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.
Для молодых специалистов в 2021 году тарифы программы:
- Первый платёж – от 10%;
- Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
- Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.
И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).
За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):
- Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
- Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
- Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.
Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.
При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.
Как оформить ипотеку РЖД молодому специалисту
Принятому на железную дорогу работнику, не имеющему собственного жилья, следует немедленно заняться ипотечным вопросом. Получить деньги на квартиру можно только в порядке строгой очередности. Ни отработанный стаж, ни занимаемая должность не дают преимуществ. Нужно немедленно писать заявление на постановку в очередь и отнести его к руководству. В тот же день заявку зарегистрируют.
Заявление вместе с предоставленными на рассмотрение документами передаются в партнерские банки. После анализа полученной информации они выносят решение, которое незамедлительно сообщают работнику. Случается, деньги соглашаются предоставить сразу несколько кредиторов. В этом случае сам заявитель решает с кем из них сотрудничать.
При получении отрицательного ответа можно подать заявление заново. Количество запросов не ограничено. Узнать причину, послужившую поводом для отказа в предоставлении средств, невозможно. Банки не обязаны этого делать. Чаще всего деньги не дают из-за низкой платежеспособности. Человеку с хорошим регулярным доходом кредиты всегда открыты.
Чтобы гарантированно получить заем, нужно убедить банкиров в способности справиться с возрастающей на семейный бюджет финансовой нагрузкой. Теперь придется не только обеспечивать текущие расходы, но и погашать долг банку с начисленными на него процентами.
Если нет возможности увеличить доход, кредитор вправе потребовать залог в качестве обеспечения. Однако отказывают нечасто. По статистке эта цифра не больше 10%. Молодому специалисту, отвечающему возрастным требованиям, получить ссуду на приобретение желанной квартиры по ипотечной программе РЖД не составляет труда.