Ипотека РЖД — подробности по ипотеке для работников ЖД

Условия по ипотеке для работников ОАО «РЖД»: какие льготы предложены в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля сотрудников ОАО «РЖД» действуют специальные, льготные условия по ипотеке. Работники железной дороги могут сэкономить на процентной ставке, если их профессиональная деятельность и жилищные условия соответствуют требованиям корпоративной программы.

• Условия по ипотеке с субсидированием ставки
• Кто может получить льготную ипотеку
• Постановка на учет и исключение из списков
• Пакет необходимых документов
• Общий порядок действий при оформлении
• Получение ипотечного кредита в банке

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Наличие обеспечения ипотеки

Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.

Услуга страхования по ипотеке

Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.

[note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]

Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.

Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.

Санкции за нарушение условий договора

В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными. Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.
[note]В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза. [/note]

Ипотека для РЖД двух типов

Кам­па­ния «Рос­сий­ские желез­ные доро­ги» раз­ра­бо­та­ла для сво­их работ­ни­ков опти­маль­ные усло­вия, кото­рые вме­сте с льго­та­ми пре­вра­ща­ют покуп­ку жилья в про­стую зада­чу, не огра­ни­чен­ную жест­ки­ми финан­со­вы­ми тре­бо­ва­ни­я­ми. Одна­ко есть два основ­ных тре­бо­ва­ния, по кото­рым чело­век может полу­чить кре­дит на квартиру:

Заем­щик дол­жен быть посто­ян­ным работ­ни­ком РЖД или моло­дым специалистом.

В сфе­ре РЖД суще­ству­ют две льгот­ных жилищ­ных программы:

1. Ипо­те­ка для работников;
2. Ипо­те­ка для моло­дых специалистов.

Непо­сред­ствен­но пре­тво­ря­ет ее в жизнь дочер­няя финан­со­вая орга­ни­за­ция Жел­до­ри­по­те­ка, сотруд­ни­ча­ю­щая с ТрансКредитБанком.

• Созда­вая чело­ве­че­ские усло­вия жиз­ни и воз­мож­но­сти для сво­е­го пер­со­на­ла, кам­па­ния забо­тить­ся о соб­ствен­ном раз­ви­тии и об опыт­ных ква­ли­фи­ци­ро­ван­ных кадрах.
• Предо­став­ля­е­мые льго­ты явля­ют­ся мощ­ным сти­му­лом и при­ман­кой для вче­раш­них выпуск­ни­ков учеб­ных заве­де­ний, кото­рые заин­те­ре­со­ва­ны в том, что­бы не искать сча­стья на сто­роне, а устра­и­вать­ся рабо­тать в “род­ные пенаты”.

Ипотека для работников железной дороги

[attention type=green]Про­грам­ма для работ­ни­ков РЖД поз­во­ля­ет полу­чить соб­ствен­ное жилье с рядом полез­ных льгот, имея при этом срав­ни­тель­но неболь­шую сум­му соб­ствен­ных денег, без огром­ных затрат на ипо­те­ку.[/attention]

• Пер­во­на­чаль­ный взнос состав­ля­ет 10%;
• Про­цент­ная став­ка – 12%, при этом работ­ник опла­чи­ва­ет лишь 4,5%;
• Допол­ни­тель­ные еди­но­вре­мен­ные выпла­ты при рож­де­нии ребенка.

Полу­ча­ет­ся, что тру­до­устрой­ство в круп­ной орга­ни­за­ции обес­пе­чи­ва­ет чело­ве­ка жильем. При­чем ипо­те­ка не застав­ля­ет стал­ки­вать­ся с колос­саль­ны­ми еже­ме­сяч­ны­ми выпла­там, так как основ­ные рас­хо­ды по кре­ди­ту несет сама кам­па­ния РЖД.

По этой при­чине люди часто отка­зы­ва­ют­ся от иных вари­ан­тов, не обра­ща­ясь в тра­ди­ци­он­ные бан­ки. В них усло­вия предо­став­ле­ния более жест­кие, поэто­му заем­щи­кам слиш­ком слож­но рас­счи­ты­вать на при­об­ре­те­ние квартиры.

Типы ипо­теч­ных кре­ди­тов для работ­ни­ков РЖД

Одна­ко нуж­но учесть тре­бо­ва­ния, кото­рые поз­во­ля­ют попасть в льгот­ную категорию:

• Срок рабо­ты в РЖД не менее 3‑х лет;
• Воз­раст не менее 21 лет;
• В льгот­ной ипо­теч­ной про­грам­ме участ­ву­ют толь­ко работ­ни­ки, име­ю­щие пря­мое отно­ше­ние к дви­же­нию поездов;
• После уволь­не­ния заем­щик теря­ет льготы.

Ипотека для молодых специалистов

Но осо­бен­но выгод­ны усло­вия ипо­те­ки для моло­дых спе­ци­а­ли­стов. В РЖД она отли­ча­ет­ся от стан­дарт­ной, так как наи­бо­лее пол­но учи­ты­ва­ет инте­ре­сы моло­де­жи: ведь каж­дый чело­век сра­зу после обу­че­ния хочет купить соб­ствен­ную квар­ти­ру, а не гор­ба­тить­ся на нее пол­жиз­ни. Что же пред­ла­га­ет Жел­до­ри­по­те­ка для моло­дых специалистов?

• Отсут­ствие пер­во­на­чаль­но­го взноса.
• Про­цент­ная став­ка – 10,5%, при этом работ­ник опла­чи­ва­ет лишь 2%;
• Допол­ни­тель­ные еди­но­вре­мен­ные выпла­ты при рож­де­нии ребенка.

Эти усло­вия пре­вра­ща­ют ипо­те­ку для РЖД в дей­стви­тель­но доступ­ное жилье прак­ти­че­ски для любо­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста, так как она поз­во­ля­ет решить основ­ные вопросы:

• Как взять ипо­те­ку без началь­но­го капитала.
• Как не пре­вра­тить ипо­те­ку в кабалу.

Един­ствен­ным важ­ным момен­том оста­ют­ся тре­бо­ва­ния, кото­рые нуж­но учи­ты­вать перед пода­чей заявления:

• Воз­раст до 30 лет;
• Оформ­ле­ние в тече­ние 1 года после окон­ча­ния училища.

Доступ­ность жилья лег­ко под­твер­жда­ет­ся ста­ти­сти­кой, пока­зы­ва­ю­щей чис­ло вла­дель­цев жилья сре­ди работ­ни­ков РЖД.

Плюсы ипотеки для РЖД

1. Ника­ких допол­ни­тель­ных осо­бых тре­бо­ва­ний финан­со­вая орга­ни­за­ция не выдви­га­ет, поэто­му взять кре­дит доволь­но легко.
2. Заем­щи­ков в ипо­теч­ной про­грам­ме осо­бен­но при­вле­ка­ют необре­ме­ни­тель­ные про­цен­ты выплат, неболь­шой началь­ный взнос или его отсут­ствие, поз­во­ля­ю­щие сохра­нить пла­те­же­спо­соб­ность на высо­ком уровне.
3. Ипо­теч­ные рис­ки таких льгот­ных жилищ­ных про­грамм низки.
4. Пере­пла­ты по кре­ди­ту в ипо­те­ке РЖД минимальны:
   • что­бы убе­дить­ся в этом, посчи­тай­те все свои выпла­ты по ипо­теч­но­му каль­ку­ля­то­ру РЖД в двух вариантах:
     • с бан­ков­ским процентом;
     • со сво­им льгот­ным процентом.

Недостатки ипотеки для РЖД

Есть и “лож­ка дег­тя”, неиз­беж­но сопут­ству­ю­щая любой льгот­ной программе:

• на пер­вич­ном рын­ке доле­во­го стро­и­тель­ства при­об­ре­сти квар­ти­ру мож­но толь­ко через Желдорипотеку;
• при­об­ре­сти жилье вто­рич­но­го рын­ка мож­но дале­ко не все­гда и не везде;
• Жел­до­ри­по­те­ка сла­вит­ся сво­им долгостроем;
• цены и каче­ство квар­тир могут усту­пать дру­гим организациям.

Одна­ко, все абсо­лют­но и не может быть хоро­шо: чем-то при­хо­дит­ся и жерт­во­вать ради льгот.

Выводы

“Рос­сий­ские Желез­ные Доро­ги” пора­жа­ют сво­и­ми гран­ди­оз­ны­ми мас­шта­ба­ми и щед­ры­ми про­грам­ма­ми, помо­га­ю­щие даже моло­де­жи полу­чить квар­ти­ру. Воз­мож­но, ипо­те­ка для РЖД под­тал­ки­ва­ет выпуск­ни­ков школ сра­зу посту­пать имен­но в желез­но­до­рож­ное училище.

Реше­ние жилищ­но­го вопро­са рабо­то­да­те­лем — такую стра­те­гию мож­но толь­ко при­вет­ство­вать и заим­ство­вать дру­гим орга­ни­за­ци­ям, ведь ника­кой про­гресс и раз­ви­тие невоз­мож­ны, если твои работ­ни­ки живут пло­хо. Такая пози­ция помог­ла бы раз­ре­шить тяже­лую жилищ­ную про­бле­му в мас­шта­бах целой страны.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди до 65 лет.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

• необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
• проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

—>

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Финансирование

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

• В погашении части затрат на выплату процентов;

• В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

• Вступительный взнос – 10%;
• Рассрочка платежей – до 15 лет;
• Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2021 году тарифы программы:

• Первый платёж – от 10%;
• Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
• Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
• Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

Как оформить ипотеку РЖД молодому специалисту

Принятому на железную дорогу работнику, не имеющему собственного жилья, следует немедленно заняться ипотечным вопросом. Получить деньги на квартиру можно только в порядке строгой очередности. Ни отработанный стаж, ни занимаемая должность не дают преимуществ. Нужно немедленно писать заявление на постановку в очередь и отнести его к руководству. В тот же день заявку зарегистрируют.

Заявление вместе с предоставленными на рассмотрение документами передаются в партнерские банки. После анализа полученной информации они выносят решение, которое незамедлительно сообщают работнику. Случается, деньги соглашаются предоставить сразу несколько кредиторов. В этом случае сам заявитель решает с кем из них сотрудничать.

При получении отрицательного ответа можно подать заявление заново. Количество запросов не ограничено. Узнать причину, послужившую поводом для отказа в предоставлении средств, невозможно. Банки не обязаны этого делать. Чаще всего деньги не дают из-за низкой платежеспособности. Человеку с хорошим регулярным доходом кредиты всегда открыты.

Чтобы гарантированно получить заем, нужно убедить банкиров в способности справиться с возрастающей на семейный бюджет финансовой нагрузкой. Теперь придется не только обеспечивать текущие расходы, но и погашать долг банку с начисленными на него процентами.

Если нет возможности увеличить доход, кредитор вправе потребовать залог в качестве обеспечения. Однако отказывают нечасто. По статистке эта цифра не больше 10%. Молодому специалисту, отвечающему возрастным требованиям, получить ссуду на приобретение желанной квартиры по ипотечной программе РЖД не составляет труда.