Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

  1. Каким требованиям должен соответствовать заемщик?
  2. Условия кредитования
  3. Специальные возможности смягчения условий
  4. Как еще уменьшить процентную ставку по кредиту?
  5. Какие документы потребуются?

Кто получает статус матери-одиночки.

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Федеральные программы

Такие программы работают на всей территории России и могут дополняться и расширяться властями того или иного субъекта федерации. Наряду с уже известным материнским капиталом, действуют и такие, как «Жилище». Программа не создана исключительно для родительниц-одиночек, так как они не имеют каких-то преимуществ перед другими льготниками, например, инвалидами или многодетными семьями, но вправе участвовать в этом проекте, который значительно облегчает получение, выплату и погашение ипотечного кредита различными способами:

  • Получение единовременной выплаты от государства, которой будет уплачен первоначальный взнос.
  • Компенсация стоимости жилья (в зависимости от количества детей МО сумма эта может составлять от 1/3 до ½).
  • Бремя уплаты процентов (некоторой их части) в течение нескольких лет возьмет на себя государство.
  • «Удобные» условия кредитования (здесь речь идет больше о банковских продуктах, использование которых облегчит выплаты МО).

Программа «Молодая семья» – это одно из наиболее удачных направлений «Жилища». Ежегодно в ее рамках собственные квадратные метры получают десятки тысяч семей по всей стране.


Матери-одиночки имеют полное право на участие, но к ним будет выдвинут ряд требований:

  • Заявитель должен быть не старше 35 лет.
  • Все члены семьи являться гражданами России.
  • Постоянная прописка в том субъекте федерации, где планируется приобретать жилье и где расположен банк, в который будет подаваться заявка на ипотеку.
  • Подтверждение нуждаемости в улучшении условий проживания (например, справка об отсутствии жилья или о недостаточности его площади для семьи).
  • Только официальный доход – представляют справки 2-НДФЛ. На сегодняшний день ежемесячная зарплата мамы с одним малышом должна быть не ниже 22000руб, с двумя – не менее 33000 руб.
  • Наличие статуса, подтвержденного удостоверением.
  • Хорошая кредитная история.
  • Жилье необходимо приобретать только на первичном рынке.
Читать еще:  Льготы по уплате госпошлины в 2021 году: перечень преференций и условия получения

После сбора всех документов, одинокая мама подает их в органы местного самоуправления (обычно это районные или городские администрации) по месту прописки. После этого не позднее десяти рабочих дней выносится решение. Если оно оказывается положительным, то женщину включают в очередь. К сожалению, нахождение в ней может быть продолжительным – средства выделяются федеральным бюджетом на каждый регион ежегодно, но их размер недостаточен, чтобы удовлетворить интересы всех участников программы.

Если же очередь подходит, то заявительница получает сертификат, на котором находится сумма, рассчитанная индивидуально для ее случая. Средства могут расходоваться и на первоначальный взнос и на уплату основного долга (согласно графику платежей или же путем частичного досрочного погашения).

Новая программа субсидирования ипотеки для семей

В век эмансипации личная независимость, выражающаяся в отсутствии ограничителей в ведении предпринимательской деятельности и брачных оков для рождения детей, предоставила возможность женщинам наряду с полными семьями принимать участие в льготных программах улучшения жилищных условий. Ипотека для матерей одиночек равновероятна для получения и имеет косвенные преимущества при погашении благодаря государственной помощи, предоставляемой для компенсации денежных средств по ипотечному кредитованию многодетным семьям с 03.07.2019 года.

Суть программы

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

    наличие российского гражданства; рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года; наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

    купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом; участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

Порядок получения финансирования

Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2019 года.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

Читать еще:  Как оформить опекунство над больным после инсульта

Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

  1. Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
  2. Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:

    купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке; ипотечного кредитования с банковской организацией; рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.
    свидетельства о рождении для рождённых детей; документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении; общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.

При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

Схема выплаты и сроки

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

  1. Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
  2. АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
  3. Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

Статус и преимущества

Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

    Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:

    количество совместных детей; юридический факт регистрации брака; гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.
  1. Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
  2. Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

Что предлагают банки

В рамках федеральных планов по улучшению условий проживания каждый из банков разрабатывает собственные предложения. Чаще всего ипотечные продукты для матерей-одиночек представляют собой сниженную процентную ставку и увеличенный максимальный срок погашения.

Сбербанк

Если женщина платежеспособна, ей может быть предоставлена ипотека на таких условиях:

  • первый платеж – от 10% (для сравнения по обычным программам ипотечного кредитования взнос составляет 20% и выше);
  • ставка – от 11,4% (при поддержке от государства оплата процентов будет происходить из бюджета страны в течение 5 лет);
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальный порог – 3-8 млн. рублей (в зависимости от региона).

В обязательном порядке потребуется оформить страхование жизни, здоровья и самого объекта недвижимости.

Россельхозбанк

Для матерей одиночек в 2021 году условия кредитования таковы:

  1. ставка по проценту – от 10,5% до 14%;
  2. платеж в качестве аванса – от 10% до 50%;
  3. максимальный срок погашения жилищного займа – 25 лет;
  4. сумма ипотечного кредита – от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей.

В пакет документов в обязательном порядке следует включить справки, доказывающие платежеспособность и стабильность дохода женщины.

Подводим итоги

Мать-одиночка тоже может рассчитывать на одобрение банка по ипотеке, особенно если доход позволяет ей содержать несовершеннолетних детей и ежемесячно выплачивать кредит.

Дополнительно она имеет возможность воспользоваться специальными льготными предложениями от банков. К примеру, Сбербанк разработал несколько выгодных ипотечных программ для молодых семей с уменьшенным размером первого взноса и процентной ставки.

Также женщина вправе претендовать на соцпомощь со стороны государства в получении ипотеки на жилье, обратившись в местные административные органы.

Государственная помощь за рождение третьего ребенка

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты. В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный. Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.

Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

  • семейную ипотеку под минимальные 6%;
  • маткапитал на первый взнос;
  • госпомощь в 450 тысяч рублей.

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector