Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Доступное жилье? Кто на самом деле выиграл от программы льготной ипотеки

Программе льготной ипотеки исполнился год: главные факты

Ровно год прошел с момента запуска льготной ипотечной программы на новостройки под 6,5% годовых. Программу 23 апреля 2020 года, в разгар пандемии, утвердил премьер-министр России Михаил Мишустин.

Льготная ипотека сразу стала главной темой строительной повестки и оказала большое влияние на рынок жилья. Редакция «РБК-Недвижимости» собрала семь главных фактов о льготной ипотеке.

Программа «для всех»

Строительство нового жилья – одна из целей национального проекта «Жильё и городская среда». Ключевое направление – доступное жилье для семей со средним достатком. Как это реализовать, если две трети строящегося жилья берут в ипотеку? Уменьшить ставки по кредитам.

Владимир Путин в 2019 году поручил правительству и Центробанку снизить среднюю ипотечную ставку до 8%. Ставки опустились до минимальных в истории России. В основном за счёт льготных программ, вроде ипотеки под 6% для семей с детьми, дальневосточной и спецпредложений от застройщиков.

Ипотека с господдержкой 2020 не привязана к количеству рождённых детей или региону. Фото: mamcompany.ru.

Но в марте—апреле 2020 года события пошли по известному сценарию. Чтобы «спасти» застройщиков в кризис, создали ипотеку с господдержкой под 6,5%. Ставка – ниже средней по рынку на 2−3%. Никаких дополнительных требований, как привязка к региону или количество детей, не нужно. Есть деньги на первоначальный взнос, стабильный доход, хочешь купить квартиру в новостройке – подходишь под условия.

Выгодная ипотека заканчивается в конце октября. Получается, строительство останется без субсидирования? А тот, кто не успел купить квартиру по выгодной ставке, опоздал?

Официального объявления о продлении пока не было. Вице-премьер Марат Хуснуллин заявлял, что более точная информация появится в конце октября-начале ноября. Зато известно другое: в 2021 году на снижение ипотечных ставок ниже 8% направят 12 млрд рублей. Это в 2 раза больше, чем выделили на реализацию программы льготной ипотеки.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программыКраткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиянПредложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детейЧтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местностиВ этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего ВостокаГосударство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

  1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
  2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.
Читать еще:  Дает ли право знак почетному железнодорожнику на звание ветеран труда

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидия для молодых семей

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года. Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

  1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
  2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
  3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
  4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
  5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Бонус: как сделать покупку квартиры в ипотеку выгодной и безопасной?

Покупайте летом

Оптимальным временем для покупки жилья Юлия Дорохина считает лето. В этот период многие уезжают на отдых, и спрос на квартиры снижается на 15–20%.

По этой причине летом больше всего шансов получить скидку у застройщика. Обычно она составляет от 2 до 5%, в исключительных случаях — 7%.

Помочь получить скидку при покупке может риелтор. Однако не стоит ожидать, что он сумеет переиграть рынок и достать вам квартиру по старой, дольготной цене. «Риелтор не волшебник. Обычно он может поторговаться и скинуть 100–200 тысяч, не более. Рассчитывать на скидку в несколько миллионов, покупая однушку, наивно», — говорит Виктор Мягкий.

Читать еще:  Новые изменения в законодательстве: земельный налог и налог на недвижимость

Проверяйте условия

Раньше семьи с детьми могли получить пониженную ставку по кредиту только на три или пять лет. Сейчас и в семейной ипотеке, и в льготной ипотеке ставка зафиксирована на весь срок действия кредита. Однако юрист Марина Пантелеева всё равно советует внимательно читать договор, прежде чем подписывать его с застройщиком. « Если в договоре указано, что ставка может меняться в одностороннем порядке, это не очень хороший сигнал. Также этот нюанс может содержаться не в самом договоре, а быть указан как отсылка к общим правилам на сайте банка. Всё это нужно заранее изучить», — говорит Марина Пантелеева.

Выгодно ли вкладываться сейчас в недвижимость?

Я считаю, что нет, даже приобретая ее по льготной ипотеке.

Почему-то в нашей стране распространено мнение, что рынок недвижимости всегда растет. Но это далеко не так. Например, в кризисы 1998, 2008 или 2014 годов рынок недвижимости проседал. Какая есть гарантия, что этого не произойдет опять?

Кроме того, если вам срочно понадобятся ваши деньги, то быстро продать квартиру по приемлемой цене будет непросто. Да и доход от продажи будет опять же в рублях — крайне нестабильной валюте.

И наконец, содержание недвижимости связано с расходами, которые часто не учитываются: налоги, ремонт, коммунальные платежи и т.д.

По данным Райффайзенбанка, более 50% россиян, уже имеющих свою квартиру, готовы вновь взять ипотеку, при этом значительная часть собирается использовать новую недвижимость для сдачи в аренду ( )

Но такое количество арендодателей приведет к перенасыщению на рынке аренды недвижимости, которая уже наблюдается и сейчас. Я много путешествую, и часто снимаю квартиры в других городах. Если лет пять назад средняя цена посуточной аренды была 1500 рублей, то сейчас можно найти очень приличные предложения даже менее 1000 рублей.

Думаю, что в ближайшей перспективе из-за высокой конкуренции владельцам квартир придется сдавать их еще дешевле. Кроме того, рассчитывая потенциальную прибыль от сдачи недвижимости в аренду, инвесторы часто не учитывают инфляцию, а ведь именно она съедает значительную часть дохода.

Таким образом, от введения такой меры поддержки, как льготная ипотека, покупатели квартир, на мой взгляд, ничего не выиграли, а наоборот проиграли, так как уменьшенная ставка не компенсировала рост цен на жилье и девальвацию рубля.

Многие граждане, приобретя по льготной ипотеке строящееся жилье, въехать в него смогут еще не скоро. Нужно ждать, когда эти дома достроят. А в связи с пандемией к застройщикам разрешили не применять штрафные санкции за задержку сроков строительства. Кроме того, многие застройщики сейчас испытывают резкий дефицит кадров, так как их основная рабочая сила — гастарбайтеры, разъехались по своим домам, им стало невыгодно работать в России, так как даже в их странах не было такой сильной девальвации национальной валюты. Поэтому когда застройщики смогут достроить квартиры, купленые по льготной ипотеке — это большой вопрос.

От льготной ипотеки выиграли прежде всего застройщики и, конечно же банки. Собственно, на них все это и было рассчитано. Льготная ипотека принесла им дополнительные доходы.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Любая оценка для меня важна!

«Положительный эффект от льготной ипотеки Путина практически исчерпан»

«За год новостройки уже набрали не менее 10 процентов роста стоимости квадратных метров… Мы видим, что от данной программы выиграли все, кроме покупателей», — рассказывает руководитель агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасия Гизатова. При этом, пишет Гизатова в своем материале для «БИЗНЕС Online», вслед за «первичкой» оживился вторичный рынок и даже обделенные вниманием боковые квартиры без балкона на первом этаже стали привлекательными на фоне роста цен.

«Главной новостью октября на рынке недвижимости России стало продление до июля 2021-го льготной ипотеки» Фото: © Александр Кряжев, РИА «Новости»

ОТ ПУТИНСКОЙ ПРОГРАММЫ ВЫИГРАЛИ ВСЕ, КРОМЕ ПОКУПАТЕЛЕЙ

Главной новостью октября на рынке недвижимости России стало продление до июля 2021-го льготной ипотеки. Соответствующее постановление подписал глава кабмина РФ. Напомню, программа льготной ипотеки 6,5% годовых стартовала 17 апреля текущего года и была запланирована до 1 ноября. По условиям первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья, а сумма кредита в Татарстане не должна превышать 6 млн рублей. При этом во время XII инвестиционного форума «Россия зовет!» Владимир Путин призвал не допустить перекосов и резкого роста цен на жилье. Но за год новостройки уже набрали не менее 10% роста стоимости квадратных метров. Получается, что доступность жилья нивелируется и эффект от увеличения цены квадратных метров начинает обгонять эффект от снижения ставок.

Читать еще:  Что такое социальная адаптация детей с ограниченными возможностями?

Проанализируем, как отличается ежемесячный платеж, если вы приобретали аналогичные квартиры ежегодно. Допустим, у вас был первоначальный взнос в размере 1 млн рублей и желание взять ипотеку на 20 лет.

Нажмите, чтобы увеличить

Мы видим, что от данной программы выиграли все, кроме покупателей. Таким образом, положительный эффект от льготной ипотеки Путина практически исчерпан. Цены на квартиры полностью отыграли все снижение от удешевления ежемесячного ипотечного платежа.

Новоиспеченные обладатели новостроек, как правило, приобретают их в долг.

не только ипотека бьет рекорды

Рекордная выдача ипотеки в прошлом месяце связана с неопределенностью относительно перспектив льготной̆ программы. Покупатели спешили завершить сделку, опасаясь повышения процентной ставки в ноябре. И не только ипотека бьет рекорды — стремительно увеличилась доля инвестиционных сделок по жилой недвижимости и земельным участкам и по бюджетным предложениям… на более чем 40%.

Неопределенность в мировой экономике на фоне пандемии, снижение ставок по банковским депозитам, падение рубля стимулировали активность консервативных инвесторов. Они считают квадратные метры — понятный и лучший способ сохранения накоплений от обесценивания за счет планомерного роста или сдачи в аренду.

ДАЖЕ ОБДЕЛЕННЫЕ ВНИМАНИЕМ БОКОВЫЕ КВАРТИРЫ БЕЗ БАЛКОНА СТАЛИ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫМИ

Вслед за «первичкой» оживился и вторичный рынок. Но здесь уже меньше спонтанных или инвестиционных покупок. Как правило, они все сосредоточены в бюджетных однокомнатных и двухкомнатных квартирах. Даже обделенные вниманием боковые квартиры без балкона на первом этаже стали привлекательными на фоне растущих цен и обрели новых хозяев. Осень показала большое количество альтернативных сделок, когда переезжают из меньшей в бо́льшую жилплощадь, из старой — в новую. И, конечно, не без помощи банка.

Возросший порог вхождения на рынок недвижимости вдохнул жизнь в земельные участки. Появилась перспектива роста стоимости сотки, и это не могло не отразиться на статистике. Также не стоит забывать, что на днях было дано поручение правительству до июля 2021 года разработать ипотечную программу на строительство индивидуальных домов, что не может впоследствии не сказаться на загородном рынке.

КАЗАНЬ — третья

В Казани по-прежнему дефицит качественных предложений нежилых помещений. Мечта инвестора выглядит так: первая линия — до 100 кв. м, с хорошим арендатором по объективной цене. Площадь может быть увеличена, если заключен договор с продуктовым ретейлом. Как всякий солдат мечтает стать генералом, так и любой инвестор желает сдать свое помещение «Магниту» или «Пятерочке».

Хочется отметить, что все, что происходит с рынком недвижимости Татарстана, аналогично ситуации в других субъектах России. Осенью наша столица стала третьим городом, где стоимость квадратного метра перешагнула барьер в 100 тыс. рублей.

Нестабильность курса рубля является одним из ключевых факторов, которые сегодня стимулируют спрос на квадратные метры и стоки, автомобили, валюту, ценные бумаги. При этом доходы населения продолжат сокращаться. А пока мы вступаем в традиционно «высокий» четвертый квартал.

В фокусе — нужные территории

Константин Енин,
управляющий директор «Открытие Research» банка «Открытие»:

С учетом лимита в 3 млн рублей и 20% первоначального взноса средняя цена приобретенной по госпрограмме квартиры составит 3,75 млн. Квартиры с таким бюджетом можно найти практически во всех регионах за пределами основных центральных агломераций. То есть масштабность программы сохранится , и она будет охватывать всю страну. Но в ее фокус попадут именно те локации , где действительно нужно поддержать и спрос , и предложение.

  • Надежда Скалон
  • Алтайский край , где семье на жилье копить 13 лет , попал в передовики по ипотеке
  • Выяснилось , что Путин «выстрадал» решение о продлении льготной ипотеки
  • Банки в Алтайском крае подняли ставки по ипотеке
  • Сюжет: Банковские кредиты
  • Сюжет: Цены на жилье

Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции — она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.

Чтобы сообщить нам об опечатке, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector