Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить займ под залог материнского капитала?

Оформление кредита под залог материнского капитала в России в 2020 году

Сегодня получить заем в России можно под залог материнского капитала. Материнский или семейный капитал – это форма государственной поддержки семей с двумя и более детьми.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такой вид поддержки действует на территории РФ с 2007 года. Для улучшения демографической ситуации в стране, в России придумали программу поддержки матерей посредством оформления сертификата материнского капитала.

Каждый год его размер пересчитывается. Государство предусматривает ситуации, когда можно использовать такой сертификат.

До сих пор есть некоторые вопросы по использованию такой помощи. Многие интересуются — как получить заем под залог материнского капитала.

Суть получения кредита с использованием мат капитала

Материнский (семейный) капитал — государственная субсидия, выдаваемая при рождении второго ребенка. Может использоваться на цели, утвержденные законодательно, выдача наличных не предусмотрена.

Законодательная база

Порядок выплаты материнского капитала регламентируется Федеральным законом от 29. 12. 2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей № 256-ФЗ. Согласно ст. 6 настоящего нормативного акта, размер данной субсидии ежегодно пересматривается и, в зависимости от роста инфляции, индексируется.

В соответствии с ч.3 ст. 7 № 256-ФЗ, получатель материнского капитала может распоряжаться им одним из следующих способов:

  • улучшение жилищных условий, в том числе, ремонт и строительство;
  • оплата образования ребенком (детьми);
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • покупка товаров и оплата услуг, направленных на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей с ограниченными возможностями;
  • получение ежемесячной выплаты для осуществления ухода за ребенком.

Данный список является исчерпывающим и не может быть расширен. Это значит, что займ под залог материнского капитала возможен только в том случае, если денежные средства будут направлены на одну из перечисленных целей, например, приобретение дома или оплата образования.

Доступные кредиты под материнский капитал

Сразу вынуждены сообщить, что взять кредит под залог материнского капитала на приобретение товаров, мебели, автомобиля или оплату задолженности по прошлым займа не получиться. Как описывалось выше, под мат капитал можно оформить займ, связанный только с приобретением недвижимости или расширением жилплощади. В некоторых случаях средства со счета мат капитала можно потратить на покупку строительных материалов, но при этом придется предъявить в ПФР чеки и прочие накладные документы, доказывающие целенаправленные траты.

Читать еще:  Как может использоваться маткапитал в отношении ребенка-инвалида

Получить кредит под залог материнского капитала можно по следующим направлениям:

  • Приобретение в ипотеку недвижимости с использованием мат капитала в качестве первоначального взноса.
  • Оплата части кредита на дом или квартиру с целью уменьшения регулярных платежей или сокращения срока возврата долга.
  • Погашение остатка задолженности или его части по ранее приобретенной ипотеке с материнским капиталом возможно, но только после внесения всех членов семьи, и каждого ребенка в отдельности в доли собственности.

На каких условиях можно получить займ под материнский капитал?

Требования к заёмщику зависят от того, в какой организации оформляется заём. Чтобы получить одобрение банка, заявитель должен удовлетворять таким критериям:

  • официальное трудоустройство;
  • возраст — от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история;
  • достаточный уровень дохода.

Если целевой займ выдаёт кооператив, условия более лояльные. Заявитель может быть младше 21 года, ему не обязательно иметь официальную работу и подтверждать доход.

При покупке жилья за кредитные средства оформляется залог и страховка — таковы условия в большинстве финансовых организаций. Оплата комиссии за оформление и выдачу займа — на усмотрение кредитора. Процентные ставки различаются, поэтому целесообразно сравнить их до подачи заявки.

Какие документы необходимы?

Чаще всего граждане оформляют займы на приобретение готового жилья, реже — на реконструкцию и строительство. Чтобы взять ипотеку или кредит под маткапитал, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ за одобрением. Затем нужно собрать следующие документы:

  • справка об остатке капитала;
  • сертификат на маткапитал в оригинале;
  • паспорт супруга владельца МК (или иной документ, удостоверяющий личность);
  • паспорт, ИНН и СНИЛС лица, которому выдан сертификат;
  • свидетельства о рождении детей, которым ещё нет 14 лет, и паспорта тех, кому уже исполнилось 14 лет;
  • при наличии — свидетельства о заключении, расторжении брака, об установлении отцовства;
  • документы на приобретаемую недвижимость — свид-во о регистрации права собственности, техпаспорт, кадастровый паспорт;
  • паспорта собственников жилья;
  • номер счёта заёмщика, куда будут зачислены кредитные средства;
  • справка о доходах (требуют не все организации).
Читать еще:  Какие выплаты производит соцзащита: социальные пособия

Кто может выдавать займ?

Законодательством определён перечень организаций, которые имеют право выдавать заёмные средства под маткапитал. Это банки, КПК (кредитные потребительские кооперативы) и СКПК (сельскохозяйственные кооперативы). По поводу КПК и СКПК есть ограничение: эти организации вправе кредитовать только тех, кто состоит в кооперативе (пайщиков).

Особенности оформления ипотечных кредитов и займов:

  • Банки. Гражданин имеет право потратить средства семейного капитала на оплату кредита или на внесение первого взноса. Условия и требования к заявителю отличаются в разных банках, но в целом они почти такие же, как при оформлении стандартной ипотеки. Дополнительные ограничения по поводу приобретаемого жилья обусловлены требованиями ПФ РФ.
  • КПК. Кредитный кооператив — некоммерческое юридическое лицо, деятельность которого лицензируется и контролируется Центробанком. Требования к заёмщикам в таких организациях лояльнее, чем в банках, и получать в них займы проще. Недостатки — небольшой срок кредитования, высокие процентные ставки и необходимость уплачивать членские взносы.
  • Банк «ДОМ.РФ». Организация, подконтрольная АО «ДОМ.РФ», специализируется на выдаче ипотечных кредитов и займов на покупку жилья, в том числе под МК.

Ранее в перечне организаций с правом работать с владельцами сертификатов были указаны «иные». Подразумевались юридические лица, чья деятельность не контролировалась ЦБ РФ. Этим пользовались недобросовестные компании. Схема заключалась в следующем: гражданам выдавали займы под очень высокий процент, после чего отбирали у них жильё, даже если оно было единственным. В результате перечень юрлиц, которые имеют право кредитовать граждан под маткапитал, был ограничен.

Когда могут отказать

Государство разрешает не только получать новые займы под материнский капитал, но и гасить этими средствами принятые ранее кредитные обязательства по покупке или строительству жилья. Даже если жилье приобреталось до рождения ребенка. Такое гашение возможно, даже если сертификат на материнский капитал оформлен на мать, а договор ипотеки на ее супруга. Но в любом случае использовать сертификат можно только с одобрения Пенсионного фонда.

В результате участниками процедуры оформления займа под материнский капитал становятся сразу три стороны: Пенсионный фонд, заемщик и обладатель сертификата, а также кредитная организация.

Причем из всех троих главным участником сделки всегда выступает ПФР, ведь именно за ним остается право отказать заявителю в получении кредита. При этом отказы, чаще всего, бывают обоснованы.

Чаще всего отказывают потому что характер займа не соответствует целям, указанным в законодательстве, либо в поданных документах допущены ошибки или предоставлен неполный пакет документов, либо заявление оформлено без учета требований к форме документа. Отказать могут и по другой причине, но большинство отказов случается по этим трем. Подавляющее большинство отказов Пенсионный фонд направляет заявителям, если заем предполагает нецелевое использование денег. Но кроме ПФР вам придется убедить в своей платежеспособности банк. Наличие у вас сертификата не делает вас автоматически платежеспособным заемщиком в глазах банковских сотрудников. Поэтому деньги вам дадут, только если банк, рассмотрев сведения о ваших доходах и кредитную историю, признает вас надежным плательщиком и согласится выдать вам кредит.

Читать еще:  Материнский капитал на строительство дома на садовом участке

Оформление кредита под маткапитал в банке

Для того, чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, можно совершить сделку с государственным или коммерческим банковским учреждением. На сегодняшний день таковыми являются банки-партнеры Агенства по ипотечному кредитованию жилищ:

  • Юникредит
  • Сбербанк
  • ДельтаКредит
  • Банк «Открытие».
  • ВТБ 24
  • Банк Москвы.

Требования к нуждающимся в займе клиентам в этих банках отличаются объемом запрашиваемого набора документов и допустимой продолжительностью выплаты ипотеки. Как пример, можно рассмотреть процесс получения займа под материнский капитал в Сбербанке, который дает возможность использовать семейный капитал для оплаты постройки или покупки уже готового жилья. МК может использоваться как для погашения всей величины долга, так и его части.

Обязательные условия ипотечной программы Сбербанка:

  • Оформление жилья на всех членов семьи.
  • Если заёмщики получают заработную плату на счёт в другом банке, то необходимо представить свидетельство о трудовой способности и стабильном уровне доходов.
  • Первая часть оплаты должна быть внесена не позднее, чем через 6 месяцев после заключения сделки с банком.

Займ под материнский капитал выдается Сбербанком под процентную ставку от 14,5% и минимальную сумму от 45 тысяч. Продолжительность срока выплаты – до 30 лет.

Заключение

Материнский капитал – одна из форм государственной поддержки, которую семьи получают после рождения первого или последующего ребенка.

Маткапитал – это не наличные деньги. Чтобы воспользоваться ими, нужно получить на это разрешение в пенсионном фонде. Если такое разрешение есть, деньги можно использовать для первого взноса по кредиту или для погашения основной части долга. Главное условие – эти средства должны быть направлены на улучшение жилищных условий семьи, реабилитацию детей-инвалидов или образование.

Помните: наличие маткапитала – не гарантия того, что банк одобрит ссуду. Для финансового учреждения главное – надежность и платежеспособность заемщика.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector