Petrovskoe-omr.ru

Петровское ОМР
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки

Покупка недвижимости – один из законных способов использовать материнский капитал. С момента введения господдержки условия расходования средств стали мягче. Так, в 2020 году введены новые законодательные акты, уже вступившие в силу и запланированные на начало 2021 года. Поправки в ФЗ-35 расширили список целей, на которые можно направить деньги и упростили процедуру оформления субсидии в целом.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

​​ ​

Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

​​ ​​

Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.

​​

Выберите квартиру и оформите сделку.

​​

Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала*.

*Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Использование материнского капитала на ипотеку для первоначального взноса

Закон не запрещает использовать средства для первоначального взноса. Но не каждый банк принимает сертификат при оформлении ипотечного кредита.

Причина отказа работать по первоначальному взносу в том, что деньги банку поступают не сразу. Иногда это занимает 1–2 месяца, если ПФР просит у заявителя дополнительные документы, направляет запросы в государственные органы, чтобы проверить информацию. Поэтому банк, который дает кредит, сначала перечисляет свои деньги. Это не всегда выгодно — выделенную сумму можно использовать для других целей и получить больше прибыли.

Принимает ли банк маткапитал в качестве первоначального взноса?

Большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса. Чтобы уточнить это:

  • ищут информацию на официальном сайте;
  • звонят в справочную службу банка;
  • приходят в отделение банка.

Среди банков, принимающих сертификат для первоначального взноса, выбирают тот, который подходит по условиям. Но хорошие условия — это не только процент по кредиту. Нужно смотреть на другие особенности ипотеки:

  • стоимость дополнительных услуг;
  • возможность рефинансирования;
  • требования к взносу — нужно ли использовать личные деньги, кроме государственных средств, и в каком размере;
  • условия погашения;
  • возможность получить кредитные каникулы.

Берем справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

Сертификат на маткапитал подтверждает, что его владелец имеет право на помощь от государства. Но он не гарантирует, что деньги на счету остались — их могли уже потратить.

Читать еще:  Все о получении и использовании материнского капитала в 2021 году

Когда банк соглашается дать ипотеку с маткапиталом, он должен убедиться, что деньги на счету есть. Чтобы это подтвердить, берут справку из ПФР. В ней пишут сумму, которая есть на счету. Это могут быть все средства, которые выделило государство. Если деньгами уже пользовались, в справке указывают остаток.

На официальном сайте ПФР через личный кабинет можно заказать справку об остатке счета. Но ее направляют на электронный адрес заявителя в формате pdf. Банку такая форма не подходит. Для ипотеки нужна справка с печатью отделения ПФР. Получают ее при личном визите.

Лучше уточнить в банке, нужно ли брать справку об остатке средств маткапитала. Часто финансовые организации сами обращаются в ПФР, чтобы узнать, какая сумма осталась на счету владельца сертификата.

Рассчитываем ипотеку и отправляем заявку

Для расчета ипотеки приходят в банк лично или направляют заявку на официальном сайте финансовой организации.

Перед оформлением ипотеки можно обратиться в несколько банков и рассчитать, сколько денег дадут, как их нужно возвращать — это делают бесплатно. Из нескольких вариантов уже выбирают тот, где условия подходят больше. Чаще это банк, в котором заемщик получает зарплату — для зарплатных клиентов предлагают более выгодные условия.

Некоторые банки соглашаются принимать сертификат при условии, что кроме маткапитала заявитель сразу внесет и часть своих денег. В каком размере должен быть взнос, уточняют в банке.

Сумма первоначального взноса с учетом маткапитала по условиям банков 10-20%. Фото: domclick.ru

Пока средства маткапитала не перевели, банк рассчитывает сумму кредита, порядок его возврата, ежемесячные платежи без учета помощи от государства. Когда деньги перечислят, условия погашения долга пересматривают.

Выбираем квартиру и оформляем сделку

Квартиру выбирают с учетом требований, которые предъявляет банк. Это может быть новостройка или вторичное жилье, квартира или дом. В кредите откажут, если жилье ветхое, предназначено под снос или не отвечает другим правилам кредитной политики.

После того, как недвижимость выбрали, снова обращаются в банк. Если банк одобряет объект и готов дать кредит, заключают договор купли-продажи. Если это строящееся жилье, подписывают договор долевого участия.

Когда на счет продавца поступят деньги от банка, в МФЦ оформляют право собственности. Пока кредит не погашен, квартира будет под обременением — ее нельзя будет продать, поменять или использовать как залог для получения другого займа.

Берем справку о том, что получен кредит

ПФР автоматически не переводит деньги. Чтобы средства поступили, после оформления ипотеки и покупки жилья идут в ПФР. Предварительно в банке берут справку о том, что кредит оформлен. Так подтверждают, на что владелец сертификата хочет потратить деньги. Справку заказывают в отделении банка. В ней пишут:

  • номер договора;
  • ФИО заемщиков;
  • сумму долга.

Оформляем обязательство выделить доли

Когда за квартиру платят маткапиталом, в купленном доме или квартире нужно выделить доли детям. Если у владельца сертификата есть супруг или супруга, им тоже положена доля. Раньше для выделения долей оформляли обязательство и подписывали его у нотариуса. Теперь вместо обязательства пишут согласие о выделении долей. Его используют при перерегистрации права собственности, когда с жилья снимают обременение.

Иногда покупатели недвижимости игнорируют закон и не выделяют доли детям. В таком случае собственника могут заставить вернуть маткапитал государству. За соблюдением прав несовершеннолетних следят органы опеки. Каждую квартиру или дом не проверяют, но если поступает жалоба или выявляют нарушение при выборочной проверке, нарушителей привлекают к ответственности.

Передаем документы в ПФР

Чтобы средства перевели на счет банка, обращаются в отделение ПФР и предоставляют:

  • заявление с просьбой перевода денег;
  • паспорт того, на чье имя оформлен сертификат;
  • СНИЛС заемщика;
  • сертификат на маткапитал;
  • договор, заключенный при оформлении ипотеки;
  • справку об оформлении ипотеки;
  • договор купли-продажи или ДДУ в строительстве;
  • выписку из ЕГРН.
Читать еще:  На что можно потратить материнский капитал в 2021 году

Заявление и документы передают:

  • при личном визите в ПФР или МФЦ;
  • через интернет — в личном кабинете на сайте ПФР или Госуслуг.

Бланки для заполнения можно взять в отделении ПФР или скачать их на официальном сайте и принести уже заполненные.

Пенсионный фонд уведомляет о своем решении несколькими способами. Это зависит от того, как подавали заявку. Решение направляют:

  • почтой, если заявку подавали лично в ПФР;
  • в МФЦ, если заявку передавали через Многофункциональный центр;
  • в личном кабинете на ПФР или на Госуслугах, если заявку направляли через интернет.

Не всегда для перевода денег заемщику нужно идти в ПФР. Есть банки, которые помогают подать заявку. Это нужно уточнять в финансовой организации, где оформили ипотеку. Если такая возможность предусмотрена, заявку подают через личный кабинет на сайте банка. Часто банк в рамках электронного документооборота сам передает информацию и документы. ПФР рассматривает заявку и перечисляет деньги.

Раньше заявки рассматривали до 1 месяца. Теперь пенсионный фонд должен принимать решение не позже 10 дней после обращения. Но срок могут продлить, если не хватает документов или сотрудники ПФР решат, что данные нужно дополнительно проверить.

После того, как деньги переведут, банк пересчитывает остаток долга и уменьшает сумму, которую нужно ежемесячно перечислять.

Почему могут отказать

Иногда Пенсионный фонд может отказать в использовании средств капитала для оплаты ипотечного займа. Отказ может прийти в следующих ситуациях:

  • владелец сертификата не имеет права им распоряжаться — например, если он лишен родительских прав или отказался от усыновления;
  • заявитель предоставил неполный пакет документов;
  • в предоставленных документах были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
  • заявитель предоставил подложные документы;
  • жилье, на которое оформлена ипотека, не отвечает условиям банка — например, признано ветхим или аварийным.

В некоторых случаях отказ можно опротестовать — к примеру, предоставив корректный пакет документов или исправив допущенные в нем ошибки. Для этого нужно обратиться в ПФР и подать жалобу.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ ипотечного кредитования с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом. На сайте банка можно найти подходящую квартиру, подать заявку и рассчитать предварительную стоимость кредита при помощи ипотечного калькулятора. Выбрать жилье можно на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Рекомендуем

Вы хотите приобрести недвижимость, но не хватает средств на первоначальный взнос? Предлагаем ипотеку под материнский капитал с возможностью частичного покрытия первоначального взноса. Выберите квартиру в новостройке, дом или вторичную недвижимость: по ипотеке с материнским капиталом это возможно.

Требования к заемщику

В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2020 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.

Если ребенок родился раньше, нужно обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в МФЦ «Мои документы» в вашем городе. Можно воспользоваться и электронным сервисом — личным кабинетом на сайте ПФР. Процедура подачи документов везде одинакова.

Претендовать на выплату могут только граждане России. И лишь те, кто добросовестно выполняет свои родительские обязанности. Если в отношении матери или отца была инициирована процедура лишения родительских прав, то в оформлении документа откажут.

После оформления сертификата можно обращаться в банк. В каждом из них свои критерии отбора заемщиков. Первоочередное право на получение ипотеки с материнским капиталом в 2021 году отдается семейным заемщикам.

«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».

Что делать, если банк отказывает

Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику. Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее. Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

Читать еще:  Как делятся алименты на двух и более детей от разных браков?

В большинстве случаев отказы связаны с позицией застройщиков. Дело в том, что те компании, которые завершают начатые проекты по старой схеме, без эскроу-счетов, не хотят ждать поступления на счет денег по заключенным договорам долевого участия (ДДУ). Такое ожидание может затянуться на два-три месяца, что приводит к сложностям с финансовой отчетностью и возникновению кассовых разрывов. В итоге массовое заключение договоров, по которым деньги будут приходить с запозданием на пару месяцев, вполне может сорвать сроки строительства.

Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства. Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. При таком положении вещей деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков. Поэтому компании, перешедшие на эскроу-счета, не станут отказываться от средств маткапитала.

Вполне возможно, что когда все застройщики перейдут на систему проектного финансирования, покупателям станет проще использовать МСК для внесения первого взноса по ипотеке. Ведь в таком случае строительным компаниям не нужно будет стремиться к получению денег сразу же после заключения ДДУ. Если застройщикам сроки зачисления средств будут не так важны, то и банки станут принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Тогда семьи с детьми действительно смогут выбрать, каким образом им улучшить свои жилищные условия.

Пока же у граждан небольшой выбор: внести деньги для того, чтобы погасить действующий кредит или найти застройщика либо продавца, которые согласятся подождать, пока Пенсионный фонд переведет средства МСК.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Еще больше информации по использованию материнского капитала вы найдете в соответствующем разделе на сайте «Росбанк Дом».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector